Ključni zahvati
- Posuđivanje i posuđivanje kriptovalute može se obaviti na centraliziranim ili decentraliziranim platformama, svaka sa svojim prednostima i procesima.
- Prednosti pozajmljivanja i posuđivanja kriptovaluta uključuju niske kamatne stope, širok izbor sredstava za odabir i nisu potrebne provjere kreditne sposobnosti.
- Međutim, postoje i nedostaci koje treba uzeti u obzir, kao što su nestabilna imovina, prisutnost sumnjivih platformi i nedostatak regulacije u kripto industriji.
Kriptoindustrija se toliko razvila u proteklom desetljeću da se više ne radi samo o kupnji i prodaji. Sada postoji toliko mnogo financijskih usluga prilagođenih području DeFi-ja, uključujući posuđivanje i posuđivanje. Ali je li sigurno posuđivati i posuđivati kriptovalute ili su tu uključeni nedostaci?
Raspravljajmo o prednostima i nedostacima kripto pozajmljivanja i posuđivanja da vidimo je li ova financijska opcija za vas.
Kako posuđujete i posuđujete kripto?
Posuđivanje i posuđivanje kriptovaluta može se obaviti na centraliziranoj ili decentraliziranoj platformi. Burze poput Binancea nude kripto zajmove, ali projekti poput MakerDAO-a nude slične mogućnosti.
Posuđivanje i posuđivanje kripto na centraliziranoj platformi
Počnimo s centraliziranom rutom.
Na centraliziranim platformama jedna grupa ljudi općenito kontrolira ono što se događa. Slobodni ste koristiti bilo koje značajke koje želite na svom računu, ali dodavanje i uklanjanje značajki, korištenje podataka i korisničko iskustvo svodi se na nekoliko viših stavki. Društvene mreže poput Facebooka i Instagrama rade na isti način.
Kada ti posuditi kripto na centraliziranoj platformi kao što je Binance, obično možete birati između brojnih sredstava za posuđivanje, iako ćete morati osigurati dovoljno kolaterala da biste podigli zajam. Binance izračunava koliko kolaterala trebate položiti koristeći svoju formulu Loan to Value, jer se kriptovalute međusobno razlikuju po cijenama i stalno variraju. Ako je omjer zajma prema vrijednosti visok, posuđena imovina je rizičnija, što znači da je potrebno više kolaterala.
Binance nudi preko 25 različitih sredstava za posuđivanje, u rasponu od Bitcoina i Ethereuma do Filecoina i Monera. Kada posuđujete s ove platforme, Binance brine o vašem kolateralu. Također možete posuditi na Binanceu i drugim centraliziranim platformama i primiti određena sredstva. Možete prilagoditi koliko dugo želite posuditi i koju imovinu želite posuditi.
Posuđivanje i posuđivanje kripto na decentraliziranoj platformi
Dakle, kako funkcionira decentralizirano kripto pozajmljivanje i posuđivanje?
Na decentraliziranom platforma za kripto pozajmice, niti jedan entitet nije zadužen, a snaga i podaci se šire mrežom između čvorova (ili pojedinačnih računala). Kada posuđujete ili posuđujete kriptovalute na decentraliziranoj mreži, nemate posla ni s jednim subjektom ili pojedincem. Umjesto toga, zajmodavci polažu sredstva u skup iz kojeg će se sredstva uzimati i privremeno posuđivati zajmoprimcima.
Decentralizirane platforme zahtijevaju od korisnika da polože kolateral kako bi se zaštitili od pada cijena tijekom razdoblja kreditiranja. Ovisno o platformi koju koristite, promijenit će se vrsta kolaterala koju možete položiti, kao i vrsta imovine koju možete posuditi. Najčešća sredstva na DeFi platformi za posuđivanje su Ethereum, Dai, Tether, USD Coin i Bitcoin. Ne možete položiti tradicionalni novac kao kolateral jer DeFi platforme rade samo s decentraliziranom imovinom.
Bilo da posuđujete na centraliziranoj ili decentraliziranoj platformi, imajte na umu da će vam biti oduzet kolateral ako ne otplatite zajam.
Kao zajmodavac, možete zaraditi malu zaradu od davanja sredstava DeFi ili CeFi fondu zajmova. Iznos koji zaradite razlikovat će se ovisno o tome koliko dugo posuđujete sredstva.
Prednosti kripto posuđivanja i posuđivanja
Započnimo s prednostima posuđivanja i posuđivanja kriptovalute da vidimo što vam ona može ponuditi.
1. Niske kamatne stope
Jedna od najtežih stvari kod uzimanja kredita je toleriranje visokih kamata. Tvrtke koje se bave zajmovima često profitiraju kroz kamate, pa ne čudi da će povećati kamate kako bi ostvarile veći povrat. Vaša tipična tvrtka za zajam naplaćivat će kamatu od oko 10 posto, ali to se može popeti na bilo koju brojku sve dok osoba potpiše ugovor.
Na kripto platformama kamatne stope obično su niže, čak i ako koristite centraliziranu platformu. Kamatne stope Binancea razlikuju se ovisno o imovini koja se posuđuje, ali mogu ići i do 0,95 posto. Cijene će se također razlikovati ovisno o tome želite li stabilnu ili fleksibilnu figuru, što ovisi o vama.
Na decentraliziranim platformama kamatne stope mogu pasti na dva posto, ali mogu narasti do dvoznamenkaste brojke. Opet, sve ovisi o imovini koja se posuđuje.
Bilo kako bilo, kamatne stope za kriptovalute još uvijek su općenito niže od onih povezanih s tradicionalnim zajmovima.
2. Širok izbor sredstava
Kada posuđujete od svoje lokalne banke, velike su šanse da ćete moći birati samo iz nacionalnog natječaja svoje zemlje. Ali kada posuđujete kriptovalute, obično ćete imati širok raspon različitih kovanica i tokena na izbor. Bitcoin i Ethereum uobičajeni su na platformama za pozajmljivanje kriptovaluta, ali stvari tu ne staju. Također možete posuditi manje poznatu imovinu, kao i stablecoine.
Ovo također ide u prilog zajmodavcima. Ako imate imovinu koju želite posuditi, možda ćete moći pronaći DeFi platformu koja želi vaša sredstva.
Evo popisa DeFi platformi za posuđivanje i njihove prihvaćene imovine za posuđivanje i posuđivanje:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Spoj: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curve Finance: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Ako odaberete vrlo svestranu platformu, možete posuditi više sredstava istovremeno, povećavajući svoje povrate.
3. Bez provjere kreditne sposobnosti
Kada uzimate zajam od tradicionalne banke, prvo što se gleda je vaš kreditni rezultat. Ako vaš rezultat padne ispod minimalnih zahtjeva, nećete moći dobiti zajam ili ćete ga moći dobiti samo s visokim kamatama.
Na DeFi platformama za posuđivanje nećete morati proći provjeru kreditne sposobnosti da biste posudili sredstva, što olakšava podizanje zajma. Međutim, svejedno biste trebali biti oprezni kada posuđujete novac jer ćete ga morati vratiti s kamatama.
Nedostaci kripto posuđivanja i posuđivanja
Iako postoje neke sjajne pogodnosti za kriptozajmljivanje, postoje i brojni nedostaci koje treba uzeti u obzir.
1. Nestalna imovina
Kripto imovina je po prirodi promjenjiva, što znači da niti jedan coin ili token ne može dugo ostati na istoj cijeni. Ako posudite imovinu i vrijednost kolaterala koji položite padne, morat ćete položiti više tog kolaterala kako biste dosegli prethodnu vrijednost koju ste dali. Možda nemate dovoljno sredstava za povećanje ovog kolaterala, zbog čega nećete moći legalizirati svoj zajam. U ovom trenutku morat ćete vratiti posuđena sredstva.
2. Sjenovite platforme
Kriptoindustrija je postala utočište za kriminalce. Bilo da trgujete, ulažete, ulažete ili posuđujete i posuđujete, uvijek ste u opasnosti da budete meta zlonamjernih aktera.
Što se tiče posuđivanja kriptovalute na sumnjivom mjestu, od vas se može tražiti da položite veliku količinu kolaterala koji daleko nadmašuje vrijednost imovine koja se posuđuje. Alternativno, zlonamjerni operateri mogu povisiti kamatne stope tako da plaćate nevjerojatno visoku naknadu za posuđivanje sredstava koja bi drugdje koštala manje.
Ako odlučite posuditi novac na sumnjivoj platformi, možda više nikada nećete vidjeti ta sredstva. Zlonamjerna platforma mogla bi uzeti sredstva koja položite u fond za zajmove, prenijeti ih na drugo mjesto i zatim krenuti na cestu. Želite biti sigurni da je DeFi platforma od koje posuđujete ili posuđujete legitimna i da ima dugačak popis pozitivnih recenzija i izjava.
3. Nedostatak propisa
Za razliku od tradicionalnog financijskog sektora, kriptoindustrija ima dug put u smislu regulacije. Doneseni su određeni zakoni u vezi s kriptovalutom, sa očekuju se dodatna ograničenja u nadolazećim godinama, ali još uvijek postoji mnogo pravnih zamki koje ulagače i trgovce izlažu riziku.
Kripto zajam nema isto osiguranje i podršku kao tradicionalni zajam. Nećete imati službenu banku koja bi omogućila zajam, a vaša kolateralna imovina nije 100 posto sigurna.
To je također loša strana za kriptovalute. Ako posudite kriptovalute, a platforma postane sumnjiva ili ranjiva na kibernetičke napade, možete izgubiti svu svoju imovinu bez ikakvog načina povrata.
Trebate li posuditi ili posuditi kripto?
Ako želite posuditi kripto, najbolje je osigurati da imate dobar razlog. Ne želite polagati korisna sredstva i plaćati kamate ako nemate stvarnu potrebu za posuđivanjem sredstava. Ali ako trebate posjedovanje kriptovalute, ali ne želite kupiti sredstva za trajno vlasništvo, posuđivanje na legitimnoj platformi moglo bi vam poslužiti.
Ako imate kriptovalute s kojima ne radite ništa i ne želite izravno prodati, posuđivanje u fond omogućuje vam financijsku korist od svojih sredstava, a da ih ne morate dopustiti ići. Samo osigurajte da je platforma koju koristite legitimna i sigurna.
Sve u svemu, pozajmljivanje i posuđivanje kriptovaluta miješana je vreća prednosti i nedostataka, stoga je ključno imati ih na umu prije nego što se na bilo što posvetite.