Decentralizirane financije (DeFi) širok je pojam koji opisuje pomak od tradicionalnog, centraliziranog financijskih sustava na peer-to-peer financiranje omogućeno decentraliziranim tehnologijama izgrađenim na blockchain. Posuđivanje je jedno od područja koje najviše obećava za DeFi, s protokolima kao što su Aave, Maker DAO i Compound Financije koje nude ogroman potencijal, dok fintech tvrtke kao što su Hodlnaut, BlockFi i Nexo nude kreditiranje usluge.
DeFi platforme za posuđivanje nude širok raspon proizvoda za posuđivanje i posuđivanje koji su često fleksibilniji i nude bolje uvjete od tradicionalnih centraliziranih platformi za posuđivanje.
DeFi vs. Tradicionalne financije
Jedna ključna razlika između DeFi platformi za posuđivanje i tradicionalnih centraliziranih platformi za posuđivanje je ta što DeFi platforme za posuđivanje nisu skrbničke, što znači da niti jedan kontrolni subjekt ne drži korisnički kolateral i da je kolateral zaključan u dotičnom DeFi sustavu tijekom trajanja pozajmice razdoblje. DeFi platforme za posuđivanje koriste
pametni ugovori automatizirati proces posudbe.Druga je razlika u tome što DeFi platforme za posuđivanje nude širi raspon proizvoda za posuđivanje od tradicionalnih centraliziranih platformi. Na primjer, neke DeFi platforme za posuđivanje nude brzi krediti, a to su krediti koji se podižu i vraćaju u nekoliko sekundi. Ova vrsta zajma nije moguća na tradicionalnim centraliziranim platformama za posuđivanje.
Konačno, DeFi platforme za posuđivanje često mogu ponuditi povoljnije uvjete zajmoprimcima zbog povećane konkurencije u prostoru.
Kako funkcionira DeFi posuđivanje?
DeFi posuđivanje funkcionira tako da korisnicima omogućuje polaganje svoje kriptovalute u a fond likvidnosti. Taj se skup kriptovaluta zatim koristi za davanje zajmova drugim korisnicima. Kamatne stope na ove zajmove obično su puno više od tradicionalnih, što ih čini privlačnima zajmodavcima. Međutim, rizik je također veći, jer bi zajmoprimci mogli neplaćati svoje zajmove i izgubiti kolateral.
Je li DeFi posuđivanje sigurno?
Sigurnost DeFi posudbe ovisi o specifičnoj platformi i protokolima koji se koriste. Ipak, postoji nekoliko općih stvari koje treba imati na umu kada razmišljate o tome želite li sudjelovati u DeFi posuđivanju ili ne.
Prvo i najvažnije, budite sigurni da razumijete rizike uključene u posuđivanje i posuđivanje na decentraliziranoj platformi. Uvijek postoji mogućnost gubitka kapitala, bilo izravnog ili kroz nepostojani gubitak, te rizik od kvara platforme ili hakiranja. Drugo, svakako istražite bilo koju platformu ili protokol koji razmišljate o korištenju i posuđujte ih samo od renomiranih izvora.
Naposljetku, uvijek imajte na umu prakticirati navike sigurnog posuđivanja i posuđivanja, kao što je nikad ne posuđivanje više nego što si možete priuštiti da izgubite i uvijek sigurno i sigurno čuvajte svoje privatne ključeve.
Prednosti i nedostaci DeFi kreditiranja
Zajmoprimcima DeFi platforme za posuđivanje nude nekoliko prednosti u odnosu na tradicionalne izvore zajmova. Prvo, DeFi platforme za posuđivanje dostupne su svima s internetskom vezom, bez obzira na lokaciju ili kreditnu povijest. Drugo, zajmovi s DeFi platformi za posuđivanje često su jeftiniji od zajmova iz tradicionalnih izvora, kao što je npr nedostatak posrednika i korištenje kolateraliziranih dužničkih pozicija (CDP) pomažu u smanjenju troškova posuđivanje.
Naposljetku, DeFi platforme za posuđivanje nude viši stupanj transparentnosti od tradicionalnih izvora posuđivanja, budući da se sve aktivnosti bilježe na blockchainu. Ova transparentnost ne samo da omogućuje zajmoprimcima da traže najbolje stope i uvjete, već također pomaže u izgradnji povjerenja između zajmodavaca i zajmoprimaca.
Dok su DeFi platforme za posuđivanje otključale svijet novih mogućnosti za posuđivanje i posuđivanje kripto korisnicima, dolaze s nizom nedostataka kojih bi korisnici trebali biti svjesni prije nego što ih dobiju uključeni.
Prvo i najvažnije, DeFi platforme za posuđivanje još uvijek su relativno nove i neprovjerene. Dok je temeljni blockchain možda testiran u bitkama i dokazan (Ethereum je najpopularniji DeFi blockchain), isto se ne može reći za razne DeFi protokole i platforme izgrađene na njemu. Postoji mnogo veći rizik od grešaka, ranjivosti i hakiranja u DeFi prostoru. Već smo vidjeli nekoliko visokoprofilnih hakiranja i eksploatacija u svemiru, a kako ekosustav raste i pritječe više novca, možemo očekivati da ćemo vidjeti još više.
Još jedan veliki nedostatak DeFi platformi za posuđivanje je da su podložne istoj volatilnosti kao i tržišta kriptovaluta. To znači da ako vrijednost imovine koju posuđujete padne, smanjit će se i vrijednost vašeg kredita. To može stvoriti vrlo stresnu situaciju za zajmoprimce, budući da se od njih može tražiti da svoj zajam otplate s više fiksne valute nego što su posudili.
Konačno, DeFi platforme za posuđivanje također su podložne istoj regulatornoj nesigurnosti kao i prostor kriptovaluta u cjelini. To znači da postoji stvarni rizik da bi vaša platforma za posuđivanje mogla biti zatvorena ili da bi državna tijela mogla zaplijeniti vašu imovinu. Iako su potencijalne koristi DeFi pozajmljivanja značajne, ne treba zanemariti rizike. Obavezno napravite vlastito istraživanje i posuđujte samo na platformama u koje vjerujete.
Možete li vjerovati DeFi kreditiranju?
Prednosti DeFi platformi za posuđivanje u odnosu na tradicionalne izvore posudbe čine ih privlačnom opcijom i za zajmoprimce i zajmodavce. DeFi platforme za posuđivanje zajmoprimcima nude pristup jeftinom kapitalu i viši stupanj transparentnosti. Zajmodavcima DeFi platforme za posuđivanje nude viši stupanj likvidnosti i viši stupanj fleksibilnosti. S brzim rastom DeFi ekosustava, DeFi platforme za posuđivanje vjerojatno će igrati sve važniju ulogu u budućnosti zajmova.