Električna vozila nude mnoštvo prednosti u odnosu na vozila s motorom s unutarnjim izgaranjem (ICE), uključujući tišu vožnju i bolju zaštitu okoliša. Međutim, električna vozila imaju gotovo identične rezultate u sudaru.
Ako posjedujete EV, vaš izbor osiguranja je stoga važan. Neke vrste osiguranja zakonski su uvjet, dok druge jednostavno štite vaš bankovni saldo od nepotrebnog gubitka. Jedna vrsta osiguranja koju mnogi ljudi zanemaruju je osiguranje zajamčene zaštite imovine (GAP).
Istražimo što je GAP osiguranje i trebate li ga za svoje EV.
Što je GAP osiguranje?
GAP osiguranje je izborna vrsta osiguranja koja je osmišljena da vas zaštiti u slučaju da vam auto bude uništen ili ukraden. Pokriva razliku između trenutne vrijednosti vašeg automobila i onoga što dugujete po kreditu ili leasingu (ili onoga što ste izvorno platili za automobil). Bez GAP osiguranja, vi plaćate razliku. Uz GAP osiguranje, vaše osiguravajuće društvo to čini.
Kako funkcionira GAP osiguranje?
Za razumijevanje GAP osiguranja potrebno je prvo pogledati kasko osiguranje. Ako vam je automobil uništen ili ukraden, kasko osiguranje vam isplaćuje stvarnu tržišnu vrijednost vašeg automobila neposredno prije nego što se to dogodilo.
U nekim slučajevima to je dovoljno. Međutim, ako ste na lizing ili još uvijek imate kredit za automobil, iznos koji dobijete možda neće biti dovoljan. Lako je na kraju dobiti manje od onoga što dugujete, a zatim morati kupiti novi automobil dok još uvijek otplaćujete prethodni.
GAP osiguranje štiti od ovog ishoda tako što vam plaća razliku. Evo primjera:
- Imate automobil stvarne tržišne vrijednosti od 20 000 USD i kredit za automobil vrijedan 25 000 USD.
- Sudjelovali ste u nesreći i vaš je automobil uništen, ili auto ti je ukraden.
- Možete zatražiti 20.000 USD od svog pružatelja sveobuhvatnog osiguranja, minus vaša franšiza.
- Vaš pružatelj GAP osiguranja plaća vam 5000 USD.
Što nije uključeno u GAP osiguranje?
GAP osiguranje možete potraživati samo ako vam je automobil uništen ili ukraden; ne isplati se ni u jednoj drugoj okolnosti.
GAP osiguranje ne pokriva vašu franšizu. Dakle, ako je vaš automobil totalno oštećen, GAP osiguranje ne pokriva u potpunosti troškove. Također vam neće pomoći pri kupnji novog automobila, pa ćete i dalje trebati predujam.
GAP osiguranje također ne pokriva nikakve dodatne troškove povezane s vašim kreditom za automobil ili leasingom. Ako ste platili polog ili kupili produljeno jamstvo, GAP osiguranje im neće vratiti novac. Također neće pokriti troškove zakašnjelih naknada ili kazni povezanih s vašim zajmom ili leasingom.
Trebaju li vlasnici električnih vozila GAP osiguranje?
Ako posjedujete električno vozilo, trebate li GAP osiguranje ovisi o razlici između vrijednosti vašeg automobila i iznosa duga za njega.
GAP osiguranje ne bi trebalo kupovati ako vaš automobil vrijedi više od onoga što dugujete. Također je diskutabilno trebate li GAP osiguranje ako je razlika minorna ili je to iznos koji si lako možete priuštiti platiti.
GAP osiguranje treba kupiti kada vaš automobil vrijedi znatno manje od onoga što dugujete. Do ovog scenarija može doći iz raznih razloga:
- Uložili ste manje od 20%: Ako niste uplatili veliko predujam, lako ćete dobiti kredit koji je veći od vrijednosti vašeg automobila.
- Vaš automobil brzo gubi vrijednost: Neki automobili troše brže od drugih, a to može utjecati na važnost GAP osiguranja.
- Puno voziš: Što više vozite, vaš automobil brže gubi vrijednost.
- Uzeli ste dugoročni kredit: Ako imate dugoročni kredit za automobil, vjerojatno će vaš automobil amortizirati brže nego što se kredit otplaćuje.
- Imate ugovor o najmu: Mnogi ugovori o najmu zahtijevaju kupnju GAP osiguranja.
Važno je napomenuti da je GAP osiguranje zakonski neobvezno, te se stoga dio odluke svodi na osobne preferencije.
Neki ljudi daju prednost nižim premijama osiguranja i radije bi platili iz vlastitog džepa ako im se nešto dogodi automobilu.
Koliko je GAP osiguranje?
Cijena koju plaćate za GAP osiguranje ovisi o raznim razlozima, uključujući duljinu trajanja i mjesto gdje ga kupujete. GAP osiguranje možete kupiti od svog zajmodavca ili od osiguravajućeg društva.
Zajmodavci često prodaju GAP osiguranje po fiksnoj stopi od oko 500 USD. To se ne preporučuje jer je često skuplje i jer ćete, budući da je uključeno u vaš zajam, na njega plaćati kamate.
Osiguravajuća društva obično naplaćuju godišnju naknadu od oko 50 USD. To često manje funkcionira jer osiguranje možete otkazati čim razlika između vrijednosti automobila i kredita za automobil postane dovoljno mala.
Vrijedno je napomenuti da ako želite najniže premije GAP osiguranja, trebali biste spojiti GAP i kasko osiguranje od istog pružatelja usluga. Kao i kod svake druge vrste osiguranja, trebali biste dobro proučiti prije donošenja odluke.
Trebaju li električna vozila neke druge vrste osiguranja?
Ako prvi put osiguravate EV, mogli biste se zapitati jesu li potrebne dodatne police. Osiguranje EV je zapravo identičan proces kao i osiguranje ICE vozila. Jedina razlika je u tome Osiguranje električnih vozila košta više od osiguranja ICE.
Osiguranje električnih vozila skuplje je djelomično zato što sama električna vozila koštaju više, ali i zbog troškova popravaka. Neki popravci, poput zamjene baterija, u nekim slučajevima mogu koštati više od 20.000 dolara, a to može utjecati na cijenu vaših premija.
Trebaju li vlasnici električnih vozila plaćati GAP osiguranje?
Trebate li GAP osiguranje ovisi o vašim osobnim okolnostima. Korisno je samo ako imate kredit za automobil i ako je taj kredit veći od vrijednosti vašeg vozila. Izvan ovoga, nikad se neće isplatiti.
GAP osiguranje često ima smisla za vlasnike električnih vozila koji su platili malo ili imaju dugoročni kredit. Također je korisno na električnim vozilima koja brzo troše.
Važnost GAP osiguranja također ovisi o vašoj financijskoj situaciji. Ako si lako možete priuštiti otplatu zajma čak i ako vam je automobil totalno kažnjen, GAP osiguranje je mnogo manje važno.
