Kako izračunati plaćanja za zajam u Excelu s PMT funkcijom

Razumijevanje vaših obveza ključno je u svijetu financija. Bilo da ste vlasnik tvrtke, student ili netko tko želi nešto kupiti, znati kako izračunati otplatu zajma može promijeniti igru.

Microsoft Excel nudi jednostavan alat koji olakšava ovaj zadatak: PMT funkciju. Ova vam funkcija omogućuje izračun mjesečnih rata zajma i donošenje mudrih financijskih odluka.

Funkcija PMT u Excelu

Razumijevanje zamršenosti plaćanja kredita, kao što je koliko ćete plaćati mjesečno ili godišnje, može biti zastrašujuće. Microsoft Excel moćna je platforma za financijsku analizu, a PMT funkcija jedan je alat koji pojednostavljuje izračun plaćanja zajma.

PMT funkcija je a financijska funkcija u Excelu koji vraća iznos periodične uplate za zajam ili ulaganje. PMT pretpostavlja da su plaćanja i kamatna stopa konstantni. Iako PMT možete koristiti i za štedne račune i za zajmove, ovdje ćemo se usredotočiti na zajmove. Sintaksa za PMT je sljedeća:

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

Gdje:

• stopa je kamatna stopa za zajam za svako razdoblje.
• nper je ukupan broj razdoblja plaćanja.
• pv (sadašnja vrijednost) je iznos glavnice.
• fv (buduća vrijednost) je neobavezan argument, koji se obično ostavlja praznim ili se postavlja na 0 za zajmove.
• tip je također izborno, označavajući kada plaćanja dospijevaju (0 = kraj razdoblja, 1 = početak razdoblja).

Funkcija PMT daje točne rezultate samo kada su vrijednosti rate i nper u istom razdoblju. Na primjer, ako ste unijeli broj mjesečnih plaćanja u NPER, trebali biste unijeti mjesečnu kamatu za argument stope.

U slučaju zajmova, PV ili sadašnja vrijednost jednaka je negativnom iznosu zajma. Pozitivne PMT vrijednosti dodavat će se negativnom PV-u dok ne bude jednak nuli. Budući da je cilj isplatiti zajam, FV ili buduća vrijednost prema zadanim je postavkama postavljena na nulu kada se ostavi prazno. Najbolje je ostaviti i posljednji argument, tip, prazan. Većina banaka vrši plaćanja na kraju platnih razdoblja, što je zadana opcija kada je tip prazan.

Kako koristiti PMT za izračun plaćanja kredita

PMT možete koristiti za izračun iznosa razdoblja plaćanja u bilo kojoj seriji plaćanja, uključujući zajmove. Iako PMT sam vraća iznos uplate, uz neke jednostavne formule i podešavanja, može vam pomoći u izračunavanju drugih važnih vrijednosti.

S obzirom na to da PMT prima nekoliko argumenata, najbolje je unijeti argumente PMT-a u zasebne ćelije i referencirati ćelije umjesto izravnog unosa vrijednosti u funkciju.

Počnimo s jednostavnim primjerom u gornjoj proračunskoj tablici. Pretpostavimo da želite uzeti zajam od 15.000 USD s godišnjom kamatom od 10% koja se plaća tijekom pet godina. Kamate i isplate dospijevaju na kraju svakog razdoblja (mjeseca), a vi želite utvrditi koliko ćete morati platiti svaki mjesec.

Prvi korak ovdje je pronaći argumente za PMT. U ovom primjeru, PV će biti negativan za iznos zajma (-15.000 USD), kamatna stopa će biti mjesečna stopa (10%/12), a broj plaćanja će biti 60 mjeseci, što odgovara pet godina.

Nakon što shvatite argumente, možete brzo izračunati otplate kredita s PMT funkcijom.

=PMT(B2/12, D2, A2)

Ostavljanje FV i tipa praznima u ovoj formuli postavlja ih oboje na nulu, što nam dobro odgovara. Možete se poigrati s vrijednostima da vidite kako utječu na plaćanja.

Izračunajte ukupna plaćanja zajma

PMT vrijednost nije sav uvid koji možete dobiti u svom kreditu. Jednostavna formula može vam pomoći da dobijete jasniju sliku. Formula u nastavku određuje ukupni iznos koji ćete platiti tijekom trajanja kredita:

=C2*D2

Ova formula množi PMT vrijednost s NPER. Jednostavnije rečeno, ovo je fiksni iznos plaćanja pomnožen s brojem plaćanja, što rezultira ukupnim iznosom koji ćete platiti.

Izračunajte ukupnu kamatu na zajam

Još jedan koristan uvid je ukupna kamata na kredit. To vam pomaže da vidite koliko ćete platiti banci uz iznos kredita.

=C4-ABS(A2)

Ova formula oduzima ukupna plaćanja kredita od iznosa kredita. Budući da je iznos kredita negativan, formula koristi funkcija ABS da biste dobili apsolutnu vrijednost ćelije.

Korištenje traženja cilja s PMT-om u Excelu

Do sada ste koristili PMT za određivanje iznosa periodičnih plaćanja za zajam. Međutim, ponekad možda već imate na umu određeni iznos PMT-a, recimo 500 USD mjesečno za zajam od 15 000 USD. U takvim slučajevima možete koristiti PMT funkciju zajedno s Excelova značajka Goal Seek odrediti argumente koji će rezultirati željenim PMT-om.

Ova vam metoda omogućuje automatsko prilagođavanje različitih argumenata dok ne postignete cilj koji imate na umu za PMT. Evo kako to možete učiniti:

1. Postavite svoju PMT funkciju.
2. Idi na Podaci karticu i odaberite Što-ako analiza od Prognoza skupina.
3. Odaberite Traženje cilja.
4. u Postavi ćeliju odaberite ćeliju s vašom PMT funkcijom.
5. u Cijeniti okvir, unesite željenu mjesečnu uplatu.
6. u Promjenom ćelije odaberite varijablu koju želite prilagoditi (npr. kamatnu stopu).
7. Klik u redu.

Excel će sada isprobati različite vrijednosti za ćelije koje se mijenjaju dok ne postigne cilj PMT-a. Također možete postaviti Goal Seek da promijeni više ćelija (npr. kamatnu stopu i rok zajma) kako biste postigli PMT cilj.

Ako ste već odredili ukupno plaćanje i ukupne kamate za zajam, možete ih koristiti kao ciljnu ćeliju za Goal Seek. Međutim, važno je ne tražiti od Traženja cilja da izravno promijeni PMT vrijednost jer bi to prebrisalo formulu. Možete promijeniti rok i stopu kredita kao i prije.

Ako pokušavate odrediti kamatnu stopu, možete koristite Excelovu funkciju RATE da to brzo izračunate. Imajte na umu da će funkcija RATE vratiti fiksnu kamatnu stopu; morat ćete izraditi kalkulator za složene kamate.

Krećite se zajmovima pomoću Excelovog PMT-a

Razumijevanje vaših financijskih obveza najvažnije je u današnjem brzom gospodarskom okruženju. S Excelovom PMT funkcijom imate moćan alat za navigaciju kroz složenost plaćanja kredita.

Bilo da planirate hipoteku, kredit za automobil ili bilo koju drugu financijsku obvezu, PMT funkcija, u kombinaciji s drugim Excel značajkama kao što je Goal Seek, može pružiti jasnoću i povjerenje u vaše financije odluke. Prihvatite moć Excela i preuzmite kontrolu nad svojom financijskom budućnošću.