Trebate li vjerovati umjetnoj inteligenciji kao što su ChatGPT i Bard za financijski savjet?

Ključni zahvati

• Sustavi umjetne inteligencije donose prednosti donošenju financijskih odluka analizirajući goleme količine podataka, nudeći uvide i uklanjajući emocionalnu pristranost. Oni pružaju prikladne i ekonomične financijske savjete.
• Međutim, oslanjanje isključivo na AI za financijske savjete ima nedostataka. AI ne može razumjeti pojedinačne financijske situacije i ciljeve, može imati pogreške, nedostaje mu emocionalna podrška i ne uzima u obzir šire životne događaje.
• Čimbenici koje treba razmotriti prije nego što povjerite AI-ju za financijski savjet uključuju složenost vaše financijske situacije, tolerancija na rizik, emocionalne potrebe, razmatranje troškova i opcija hibridnog pristupa koji kombinira umjetnu inteligenciju i ljude savjet. Savjetuje se oprez pri korištenju generativne umjetne inteligencije.

Ulagači žele jednostavan izlaz kada je riječ o financijskim savjetima. Danas se oslanjaju na modele umjetne inteligencije kako bi im pomogli u navigaciji putem svojih ulaganja. No, trebate li se oslanjati na takve tehnologije sa svojim teško zarađenim novcem?

Da bismo odgovorili na ovo pitanje, zaronimo u zamršenost umjetne inteligencije u financijskom sektoru, odvagnuvši prednosti i nedostatke kako bismo vam pomogli da odlučite hoćete li vjerovati ovim digitalnim savjetnicima.

Trebate li vjerovati umjetnoj inteligenciji za financijski savjet?

Prije nego što prijeđemo na pojedinosti, isprobajmo revolucionarnu tehnologiju da vidimo mogu li tri generativna AI alata, Googleov Bard AI i OpenAI GPT-3.5 (besplatno) i GPT-4, mogu vam pomoći diverzificirati investicijski portfelj koji sadrži različite klase imovine.

Za testiranje sam napisao upit koji glasi:

Vi ste stručnjak za financije AI osmišljen za optimizaciju portfelja veličine 20 000 USD koji treba rasporediti na sljedeću imovinu: globalni dionički ETF, obveznički ETF, roba i kripto ETF. Izvršite optimizaciju portfelja za metriku Sharpeovog omjera i osigurajte izlaz u smislu raspodjele postotka.

Sharpeov omjer obično se izračunava na sljedeći način: Sharpeov omjer = (povrat imovine - stopa bez rizika) / volatilnost imovine. To je često korištena metrika u financijama koja pomaže ulagačima u procjeni povrata ulaganja ili portfelja prilagođenog riziku.

Odgovor Google Barda:

Googleov model umjetne inteligencije fokusiran je na važnost dugoročnog ulaganja, rebalansiranja portfelja i njegove diversifikacije. Idemo dalje, pogledajmo rezultate na ChatGPT modelima—GPT-3.5 (besplatna verzija) i GPT-4 (pretplata uz plaćanje).

ChatGPT-3.5 Odgovor:

ChatGPT-4 odgovor:

Čak i korištenjem ChatGPT modela, fokus je na dugoročnom aspektu. U svim slučajevima, raspodjela portfelja osmišljena je kako bi se maksimizirao Sharpeov omjer dok se i dalje održava diverzificirani portfelj.

Globalni dionički ETF pruža izloženost globalnom tržištu dionica, koje je kroz povijest nudilo najveće povrate na dugi rok. Obveznički ETF osigurava izloženost imovini s fiksnim prihodom, nudeći niže povrate i volatilnost. Robni ETF pruža izloženost robama, što može ponuditi zaštitu od inflacije. Kripto ETF pruža izloženost tržištu kriptovaluta, što je nova i nestabilna klasa imovine.

Ali situacija se može promijeniti. Odnosno, tradicionalne ili čak nove klase imovine mogu izaći kao pobjednici i ponuditi veće povrate ovisno o tržišnim uvjetima. Naprotiv, potencijalni kolaps financijskog tržišta može potencijalno izbrisati vaš profit.

Razumijevanje uspona umjetne inteligencije u financijama

Umjetna inteligencija posljednjih je godina potpuno promijenila način na koji funkcionira financijska industrija. Umjetna inteligencija koristi svoje opsežne podatke o obuci i ogromnu snagu obrade kako bi brzo pregledala gomilu informacija, otkrila obrasce, pa čak i predvidjela stvari koje su prije mogli činiti samo ljudi. Zbog ovoga, AI je napravio alate za osobni rast vrlo popularan među običnim ljudima, uključujući i financije.

Ali prije nego što pokušate koristiti alate umjetne inteligencije za financijski savjet, važno je razumjeti dobre i potencijalne probleme koji dolaze s tim.

Prednosti povjerenja u AI za financijske savjete

Korištenje modela umjetne inteligencije ima određene prednosti koje mogu biti korisne za korisnike.

Sustavi umjetne inteligencije (AI) donose mnoštvo prednosti u području financijskog odlučivanja. Njihovo umijeće leži u analizi temeljenoj na podacima, što im omogućuje vještu obradu golemih količina financijskih podataka, pomno ispitivanje tržišnih trendova i seciranje ekonomskih pokazatelja. Ova analitička sposobnost ih osnažuje da ponude uvide koji bi mogli promaknuti ljudskom savjetniku.

Nadalje, AI platforme oslobađaju se ograničenja radnog vremena, nudeći dostupnost 24 sata dnevno. To znači da možete jednostavno pristupiti financijskim savjetima kad god vam zatrebaju, bez gnjavaže oko zakazivanja sastanaka ili čekanja povratnih poziva.

Još jedna značajna snaga umjetne inteligencije u ovom kontekstu je njena sposobnost da eliminira emocionalnu pristranost. Ljudske emocije često zamagljuju prosudbu prilikom donošenja financijskih odluka. Međutim, AI sustavi kao što su ChatGPT i Bard temelje svoje preporuke isključivo na podacima, čime se uklanja emocionalna pristranost koja može dovesti do impulzivnih ili iracionalnih odluka. Ovaj racionalni pristup povećava kvalitetu pruženog savjeta.

Na kraju, usluge financijskog savjetovanja koje pokreće umjetna inteligencija često predstavljaju isplativu alternativu tradicionalnim ljudskim savjetnicima. Njihova pristupačnost čini visokokvalitetne financijske smjernice dostupnima širem krugu pojedinaca. U biti, umjetna inteligencija ne samo da poboljšava analitičke sposobnosti donošenja financijskih odluka, već također nudi praktičnost, objektivnost i troškovna učinkovitost, u konačnici preoblikujući krajolik financijskog savjetovanja usluge.

Takve prednosti mogle bi biti ključni razlozi za izglasavanje povjerenja investitora. Zapravo, prema izvješću od 22. kolovoza 2023. koje je objavio Odbor ovlaštenih financijskih planera, 31 posto ulagača sa sjedištem u SAD-u razmotrilo bi praćenje financijskih savjeta generiranih umjetnom inteligencijom bez provjere u drugom izvoru.

Studija je anketirala više od 1100 odraslih osoba kako bi pokazala ukupnu udobnost ulagača u povjerenju AI bez provjere informacija. Anketa je očito da bi umjetna inteligencija mogla posjedovati vještine za prikazivanje financijske oštroumnosti ulagačima. Rekavši to, AI posjeduje i neke zamke.

Nedostaci povjerenja u AI modele za financijske savjete

Povjerenje AI-u kao što su ChatGPT i Bard za financijski savjet može biti dvosjekli mač, a treba uzeti u obzir i značajne nedostatke.

Prvo, ovi AI sustavi ne mogu uistinu razumjeti vašu jedinstvenu financijsku situaciju i ciljeve. Djeluju na temelju algoritama i povijesnih podataka, tako da njihove preporuke možda neće odgovarati vašim potrebama. Financijske odluke su duboko osobne, a pristup koji odgovara svima može dovesti do loših ishoda.

Drugi kritični nedostatak je mogućnost pogrešaka. Sustavi umjetne inteligencije nisu imuni na greške ili netočnosti. Oslanjanje isključivo na savjete umjetne inteligencije bez provjere može vas izložiti značajnim financijskim rizicima. Jednostavna pogreška u podacima ili neuspjeh da se uzmu u obzir neočekivani tržišni događaji mogu dovesti do znatnih gubitaka.

Nadalje, AI ne nudi emocionalnu podršku. Financijske odluke mogu biti stresne, a AI nema empatije i ljudskog dodira koje ljudski financijski savjetnik može pružiti. Ponekad trebate nekoga s kim ćete razgovarati, posebno tijekom turbulentnih tržišnih vremena.

Na kraju, AI sustavi ne mogu pružiti širi kontekst vašeg financijskog života. Životni događaji, kao što su brak, porod ili planovi za mirovinu, mogu značajno utjecati na vaše financijske odluke. AI možda neće shvatiti ove nijanse, ostavljajući vam savjete koji ne uzimaju u obzir vaše ukupne okolnosti.

5 čimbenika koje treba uzeti u obzir prije korištenja umjetne inteligencije za financijski savjet

Općenito, odluka o povjerenju AI-ju za financijski savjet u konačnici ovisi o vašim okolnostima i preferencijama. Evo nekoliko čimbenika koje treba uzeti u obzir:

1. Složenost vaše financijske situacije: Ako je vaša financijska situacija relativno jednostavna, umjetna inteligencija može biti dovoljna kao osnovno vodstvo. Međutim, ako su vaše okolnosti složenije, mogli biste imati koristi od nijansiranih uvida koje vam ljudski savjetnik može pružiti.
2. Tolerancija rizika: Vaša tolerancija na rizik igra ključnu ulogu u vašim financijskim odlukama. Sustavi umjetne inteligencije možda neće u potpunosti razumjeti vašu sklonost riziku, pa ako je to kritičan čimbenik, bilo bi mudro konzultirati se sa stručnjakom.
3. Emocionalne potrebe: Trebate li emocionalnu podršku i vodstvo kada se bavite financijskim stvarima? Ako je tako, ljudski savjetnik može ponuditi empatiju i sigurnost koji nedostaju umjetnoj inteligenciji.
4. Razmatranja troškova: Financijski savjeti vođeni umjetnom inteligencijom često su isplativiji od ljudskih savjetnika. Ako vam je proračun ograničen, AI bi mogao biti praktičniji izbor.
5. Hibridni pristup: Razmotrite usvajanje hibridnog pristupa kombiniranjem savjeta AI s povremenim konzultacijama s ljudskim financijskim savjetnikom. Na taj način možete imati koristi od analize umjetne inteligencije koja se temelji na podacima i personaliziranih uvida ljudskog stručnjaka.

To je značajan popis, ali mogao bi vam pomoći da dobijete prednost.

Uvijek budite oprezni kada koristite Generative AI

Uvijek biste trebali imati na umu da, iako umjetna inteligencija ima zasluge, rizično je slijepo vjerovati u financijske savjete. Ključno je oprezno pristupiti preporukama umjetne inteligencije, razmotriti njezina ograničenja i idealno ih nadopuniti ljudskim stručnost koja može pružiti personalizirano, emocionalno potporno i kontekstualno vodstvo prilagođeno vašim jedinstvenim financijskim putovanje.