Pojava kriptovalute naširoko se smatra jednom od najvećih promjena u igri u 21. stoljeću. Njegov globalni doseg i decentralizirana struktura čine ga inovativnim financijskim sustavom s potencijalom da preokrene prakse u financijskom sektoru i ljudima da veću kontrolu nad svojim novcem.
Međutim, postoji potreba za rješavanjem nekih problema i izazova - jedan od načina da to učinite je korištenje usklađenosti s kriptovalutom.
Što je usklađenost s kriptovalutama?
Kriptovaluta je stvorena za borbu protiv izazova tradicionalnog financijskog sustava. Međutim, kripto nije savršena i postoje brojni zapisi o lažnim transakcijama, kripto kibernetičkom kriminalu i nezakonitoj zlouporabi digitalne imovine. Kao rezultat toga, vlade i regulatori osmislili su usklađenost s kriptovalutama kako bi spriječili ove zločine.
Usklađenost s kriptovalutama osigurava da kripto ulagači i tvrtke ispunjavaju određene standarde i propise za provjeru aktivnosti financijskih prevaranata i cyber kriminalaca. Ta su pravila i standardi različiti za različite kripto niše. Međutim, svi standardi usklađenosti usmjereni su na smanjenje prijevara u kripto valutama.
Neke od komponenti usklađenosti s kriptovalutama su sprječavanje pranja novca (AML), upoznajte svoj posao (KYB), upoznajte svog klijenta (KYC), upoznajte svoje transakcije (KYT), oporezivanje i dubinska analiza klijenta (CDD).
3 ključna elementa usklađenosti u kriptovaluti
Evo pregleda tri bitne komponente usklađenosti s kriptovalutama.
1. Propisi protiv pranja novca (AML).
U kriptovaluti, AML propisi sprječavaju korištenje skrbničkih usluga i mjenjačnica kriptovaluta za aktivnosti pranja novca. Ove politike, zakoni i pravila sprječavaju kibernetičke kriminalce da nezakonito stečene kripto tokene i imovinu promijene u gotovinu.
Radna skupina za financijsku akciju (FATF) utvrđuje globalne zakonodavne standarde protiv pranja novca. Godine 2014. FATF je objavio svoj Ažurirane smjernice za AML za kriptovalute [PDF]. Zatim su druga regulatorna tijela, uključujući Europsku komisiju i Mrežu za suzbijanje financijskog kriminala Sjedinjenih Država (FinCEN), integrirala većinu FATF-ovih propisa o sprječavanju pranja novca.
Mjenjačnice kriptovaluta, protokoli za decentralizirano financiranje (DeFi)., izdavatelji stablecoina i najbolje NFT tržnice provodi ove AML propise. Provjeravaju, prate i pokušavaju spriječiti sve sumnjive transakcije koje se mogu dovesti u vezu s financiranjem terorizma ili pranjem novca.
Ovo su neki AML propisi:
- Sve kriptovalute moraju koristiti kripto KYC usklađenost na način temeljen na riziku. Pojedinci s visokorizičnim profilom moraju proći strože kripto KYC protokole usklađenosti, dok oni s niskorizičnim profilom mogu proći lakše KYC protokole.
- Kripto mjenjačnice moraju redovito pratiti kupce.
- Kupci ne mogu biti politički eksponirane osobe (PEP).
- Mora postojati redovita provjera kako bi se osiguralo da klijenti nemaju međunarodne sankcije.
2. Upoznajte svog klijenta
Propisi Know Your Customer (KYC) zahtijevaju da centralizirane platforme za kriptovalute identificiraju i verificiraju novoregistrirane klijente. To omogućuje instituciji za kriptovalute da procijeni koliki rizik klijent predstavlja u smislu financijskog i kibernetičkog kriminala. Razmjena bez KYC-a jedna je od nekoliko znakova sumnjive platforme kriptovalute.
Tijekom postupka verifikacije, institucije za kriptovalute prikupljaju i pohranjuju podatke korisnika podaci koji otkrivaju identitet (PII). Zatim ih pomno ispituju kako bi uklonili rizike.
Konačno, ove platforme potvrđuju identitet pojedinaca u službenim bazama podataka s podacima o sankcioniranim pojedincima i politički eksponiranim osobama.
Nakon što se kupci proglase bez rizika, dobivaju pristup za obavljanje aktivnosti na kripto platformi. KYC u kriptovaluti pomaže u sprječavanju kriminalnih aktivnosti poput pranja novca, utaje poreza i financiranja terorizma.
3. Upoznajte svoj posao
Know your business (KYB) struktura je kripto usklađenosti slična KYC-u. Jedina razlika je u tome što je KYC za pojedince, a KYB za kripto tvrtke.
Uz KYB, kripto tvrtke legalno dobivaju informacije o svojim klijentima i partnerima. Tijekom ovog procesa prikupljaju se informacije o krajnjem stvarnom vlasniku (UBO) poslovanja, potencijalnim partnerima i klijentima verificirani, a tijekom postupka provjeravaju se donositelji odluka, direktori, dioničari s više od 25% ukupnih dionica i korisnici.
Kriptoposlovi također moraju provjeriti izvor prihoda poslovnih rukovoditelja i vlasnika te jesu li politički eksponirane osobe ili su na popisu sankcija. Tipično, te tvrtke također moraju pružiti detaljan opis svih svojih aktivnosti, prosječni godišnji i mjesečni promet i druge potrebne pravne informacije.
Koji propisi reguliraju kriptovalute?
Različite regije u svijetu imaju svoja regulatorna tijela. Neki su propisi slični, a drugi različiti. Evo nekoliko propisa koji reguliraju kriptovalute.
Mreža za borbu protiv financijskog kriminala
Budući da su kriptovalute oblik novca, Mreža za suzbijanje financijskog kriminala (FinCEN) nalaže da podliježu propisima. FinCEN pružateljima kripto usluga nudi licence; mreža zahtijeva da provode protokole usklađenosti s AML-om i redovito vode evidenciju o događajima i transakcijama tijekom podnošenja izvješća.
Komisija za vrijednosne papire
Komisija za vrijednosne papire i razmjenu (SEC) smatra kriptovalute gotovinom, vrijednosnim papirima i novčanim ekvivalentima i stoga zahtijeva registraciju kripto mjenjačnica. SEC također nalaže da pojedinci koji obavljaju transakcije u kriptovalutama slijede odgovarajuće propise SEC-a i zakone o vrijednosnim papirima.
Povjerenstvo za trgovanje robnim ročnicama
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) smatra kripto žetone robom baš kao i zlato i druge financijske proizvode te, kao takve, ima pravila koja reguliraju kripto transakcije.
Važnost usklađenosti s kriptovalutama
Usklađenost s kriptovalutama koristi svim dionicima u industriji, uključujući klijente, kripto tvrtke, mjenjačnice, novčanike i kripto skrbnike.
- Usklađenost s kriptovalutama značajno je smanjila pranje novca, financiranje terorizma i druge financijske zločine i prijevarne aktivnosti putem kriptovalute.
- Također smanjuje pravne rizike tvrtki putem dobro robusnih KYC protokola dubinske analize.
- Usklađenost s kriptovalutama povećava tržišnu stabilnost kriptovaluta. Kriptotržište se može promijeniti s vijestima o anonimnim i kriminalnim transakcijama, koje utječu na cijene kripto imovine.
- Usklađenost s kriptovalutama daje jasniju sliku o prodaji i kupnji kriptovaluta.
- S obzirom na ogromne dnevne količine transakcija, usklađenost s kriptovalutama olakšava besprijekorne operacije.
Izazovi u postizanju usklađenosti s kriptovalutama
Kao i svaka inovacija koja se razvija, usklađenost kriptovalute je opterećena brojnim izazovima, uključujući sljedeće:
- Dostupni već postojeći profili ponašanja kupaca su nedostatni. Vrlo je teško unaprijed i od nule shvatiti netipično i tipično ponašanje pojedinaca.
- Kriptoindustrija je prožeta tehnologijama i trendovima koji se stalno pojavljuju. To rađa stalno promjenjivu potrebu za stalnim ažuriranjem standarda usklađenosti kako bi se ublažili rizici od pranja novca i prijevare.
- Dizajniranje zakonodavstva koje odgovara svim oblicima kripto imovine je teško i dugotrajno. Nadalje, različite regije imaju različita regulatorna tijela, što može predstavljati izazov u pogledu razlika u propisima o usklađenosti.
Kripto usklađenost nije toliko različita od norme
Primarni razlog za stvaranje kriptovaluta bila je potreba za decentralizacijom i anonimnošću financijskih transakcija. Vlade i tradicionalne financijske institucije kontroliraju i utječu na to kako koristite svoj novac putem propisa i oporezivanja. Međutim, kriptosustav nije savršen.
Usklađenost s kripto valutom nastoji riješiti nedostatke digitalne imovine, ali čini se da je primarna svrha kriptovalute poražena usklađenošću s kripto valutom. Dok pokušava usavršiti kripto industriju, kripto usklađenost nastoji kontrolirati i utjecati na to kako koristite svoju digitalnu imovinu.
