Listate li ponekad kroz svoju omiljenu internetsku trgovinu, dodajući artikle koji vam se sviđaju? Zatim idite na stranicu za naplatu i bum... Potrošili ste (hipotetski) malo bogatstvo.
Sada, dio vas želi odbaciti neke od stavki kako ne biste ostali bez novca do kraja mjeseca. No, drugi dio vas želi sve zadržati i platiti za njih bez da vas dovede u opasnost od bankrota. Tu je zgodno "kupi sada, plati kasnije"—ali kako funkcionira kupi sada, plati kasnije i trebate li ga koristiti?
Što je Kupi sada, plati kasnije?
Ime govori sve; kupi sada, plati kasnije je plan plaćanja koji vam omogućuje kupnju artikala gotovo odmah i plaćanje za njih kasnije. Plaćanje se obično vrši u ratama i raspoređuje se na dogovoreno razdoblje.
Njegovi korijeni sežu unatrag do sustava kupnje na otplatu, gdje se plaćanja za velike kupnje raspoređuju tijekom dogovorenog razdoblja. Popularna je opcija plaćanja kupi sada, plati kasnije
brojne najbolje ocijenjene platforme za e-trgovinu koji vam žele "olakšati" kupnju njihovih proizvoda. Sada, zajedno s nekoliko sigurnih online metoda plaćanja, većina tvrtki prihvaća planove kupi sada, plati kasnije uz pomoć pružatelja usluga kupi sada, plati kasnije (BNPL).Kako funkcionira Kupi sad, plati kasnije?
BNPL aplikacije surađuju s popularnim trgovcima i markama kako bi plaćanje na rate bilo dostupno na blagajni. Kao i kreditne kartice, obično vam naplaćuju kamatu na vaše plaćanje. Međutim, neke platforme nude beskamatno razdoblje za otplatu.
Na primjer, artikl košta 500 USD. S BNPL-om možete platiti polog od 100 USD za primanje artikla. Saldo od 400 USD tada će se rasporediti na četiri mjeseca, tj. 100 USD svaki mjesec.
Ako je razdoblje bez kamata dva mjeseca, platit ćete točno 200 dolara plus kamate u drugom i trećem mjesecu.
8 prednosti i mana korištenja opcije Kupi sada, plati kasnije
Kupi sada, plati kasnije nudi mnoge prednosti, ali ima i značajnih nedostataka.
1. Pro: Razdoblja bez kamata
Plaćanje artikla na rate često je skuplje od plaćanja odjednom. Međutim, uz ponuđeno razdoblje bez kamata, možete rastaviti plaćanja i kupiti svoj artikl bez dodatnih troškova.
2. Pro: opuštene provjere kreditnih kartica
Lakše je dobiti odobrenje za kupnju artikala s BNPL aplikacijama nego dobiti kreditnu karticu. To je zato što BNPL aplikacije ne provjeravaju vaše kreditno izvješće. Umjesto toga, pregledavaju vaše kreditno izvješće kako bi procijenili vašu kreditnu sposobnost, a takve provjere nemaju utjecaja na vaš kreditni rezultat.
3. Pro: Prikladno
Ne može se poreći jednostavnost i pristupačnost koju nude BNPL platforme. Pritiskom na gumb možete kupiti artikl i platiti ga svojim tempom.
4. Pro: jednostavan proces otplate
Plaćanje vašeg artikla jednostavno je kao i kupnja. Automatski se odbici vrše s vašeg računa na datum dospijeća plaćanja. To vas štedi stresa odlaska u banku ili praćenja datuma otplate kako biste sami pokrenuli transakciju.
5. Protiv: lako se zadužiti
Važno je napomenuti da svaki put kada se odlučite za shemu plaćanja kupi sada, plati kasnije, stvarate dug koji morate vratiti. Iako se može činiti da svaki mjesec isplaćujete samo mali iznos za svaki proizvod, ako uzmete previše BNPL planova plaćanja, možete se lako gurnuti u dugove ako ne možete podmiriti svoje druge obveze, kao što su stanarina, hipoteka, računi za kućanstvo, vrtići itd. na.
6. Protiv: visoke kamate
BNPL aplikacije pružaju razdoblja plaćanja bez kamata, ali na ograničeno vrijeme. Ako ne možete podmiriti svoje plaćanje prije isteka tog razdoblja, morat ćete platiti kamate na svoj saldo, a ove stope mogu biti više od onih za kreditne kartice.
7. Protiv: naknade za zakašnjelo plaćanje
Ponekad se u životu dogodi da nemate novca za svoju ratu kada dospije. BNPL aplikacije također to dobivaju, ali ako se ne pridržavate prvobitnog dogovora, bit će vam naplaćena naknada za kašnjenje.
Ove se naknade mogu nagomilati i utjecati na vaše financije. Najbolji način da se nosite s njima je osigurati da plaćanja izvršite na vrijeme.
8. Nedostatak: Nema prilike za stvaranje kredita
Nažalost, vaša pravovremena plaćanja za artikle pomoću BNPL aplikacija ne doprinose vašem kreditnom rezultatu. To je zato što većina BNPL platformi radi neovisno o kreditnim uredima i s njima ne dijeli vašu povijest plaćanja.
Međutim, nekolicina ih prijavi zakašnjela plaćanja kreditnim uredima, ugrožavajući vaš trenutni kreditni rezultat.
4 najpopularnija dobavljača Kupite sada, platite kasnije
Postoje brojni pružatelji usluga kupi sada, plati kasnije, ali ovdje su četiri popularne BNPL usluge koje možete koristiti kako biste stekli veću kontrolu nad svojim financijama.
Paypal je popularna platforma za plaćanje među poznatim markama i malim tvrtkama. Stoga, njihovo korištenje kao BNPL aplikacije jamči da možete kupovati gotovo bilo gdje.
Paypal Plati kasnije, drugačije od Paypal kredit, dostupan je na svim mjestima gdje je dostupan PayPal. Međutim, možete ga koristiti samo na mreži jer nije dostupan u trgovinama.
Plaćanja podijeljena u četiri rate ("Plaćanje u 4") su beskamatna, dok "Plaćanje mjesečno" naplaćuje kamatu (koja se razlikuje od korisnika do korisnika). Mjesečna plaćanja možete rasporediti do 24 mjeseca.
Afterpay je još jedna popularna BNPL platforma koja vam omogućuje da odredite tempo za kupnju artikala. Sva plaćanja u četiri ili manje rate su beskamatna. Može se dodati vašem digitalni novčanici za plaćanja u trgovini poput Apple Paya i Google novčanika.
Afterpay je dostupan za korisnike u Australiji, Kanadi, Novom Zelandu, Francuskoj, Španjolskoj, Italiji i Sjedinjenim Državama.
Affirm ima velik broj korisnika, a dopuštaju plaćanja na e-commerce blagajnama iu trgovinama.
Affirm vam omogućuje da vidite koliko biste platili kupnju u četiri beskamatne rate, šest mjesečnih rata plus kamata i 12 mjesečnih rata plus kamata.
Dostupan je za korisnike u Australiji, Kanadi i Sjedinjenim Državama.
Klarna je jedna od najpopularnijih usluga kupi sada, plati kasnije na svijetu, a omogućuje vam plaćanje u trgovini na mreži putem mobilne aplikacije i putem web preglednika. Nakon vašeg početnog depozita, stanje se dijeli na tri jednake uplate tijekom šest tjedana bez kamata.
Klarnine naknade za kašnjenje ograničene su na 25% vaše rate. Dostupan je korisnicima u preko 30 zemalja.
Savjeti o tome kako koristiti Kupi sada, plati kasnije (bez zaduživanja)
BNPL platforme izvrstan su način da dobijete veću kontrolu nad svojim financijama. Međutim, morate imati na umu neke stvari kada koristite te aplikacije.
- Držite svoj račun punim sredstvima: Vaša plaćanja raspoređena su na razdoblje od godinu dana, a novac se može zatražiti u bilo kojem trenutku. Pobrinite se da uvijek imate novca na svom računu za ta plaćanja kako biste izbjegli troškove kašnjenja i prijavu kreditnim uredima.
- Minimalne kupnje: Vjerojatno ćete zbog uzbuđenja kupiti više artikala odjednom jer si možete priuštiti početno plaćanje. Međutim, to može brzo postati zbunjujuće s praćenjem više datuma dospijeća. I riskirate potrošiti velik dio svog novca plaćajući artikle tjednima koji dolaze.
- Saznajte kako funkcionira Kupi sada, plati kasnije: Morate razumjeti kako vaš BNPL pružatelj usluga radi, kako se raspoređuju plaćanja, kamatne stope i moguće naknade za kašnjenje uključene u kupnju na njihovoj platformi.
- Proračun: Planovi plaćanja kupi sada, plati kasnije čine se sjajnima, ali su korisni samo ako još uvijek živiš unutar svojih mogućnosti. Napravite proračun uključujući svoja BNPL plaćanja i pogledajte kako će vaš novi mjesečni izdatak utjecati na vaše prihode.
Kupi sada, plati kasnije vs. Kreditne kartice: koje biste trebali koristiti?
BNPL aplikacije i kreditne kartice nude vam isto obećanje: mogućnost kupnje artikla sada i plaćanja kasnije. Pa zašto izabrati jedno umjesto drugog?
Imajući dublji postupak odobravanja, kreditne kartice nude nekoliko pogodnosti, poput povećanja kreditnog limita tijekom vremena i zaštite potrošača. Platforme Kupite sada, platite kasnije ne nude ove značajke. BNPL aplikacije su brže i praktičnije, ali su im kamate visoke.
Čimbenici koje treba uzeti u obzir pri odlučivanju između kreditne kartice ili BNPL aplikacije su:
- Iznos kupnje
- Rok otplate
- Plaćanje kamata
- Mogući utjecaj na kreditnu ocjenu
Ne zaboravite da propuštanje plaćanja na kreditnoj kartici ili planu kupi sada, plati kasnije može negativno utjecati na vaš kreditni rezultat, smanjujući vaše šanse da u budućnosti dobijete druge kredite.
Nemojte ostati uhvaćeni u dugovima
Bilo da se pokušavate snaći ili uvaljujete novac, lijepo je znati da možete uživati u artiklu bez da iskašljate cijeli iznos na licu mjesta. Prije nego što odlučite koji ćete oblik plaćanja koristiti, budite sigurni da razumijete uključene implikacije i slijedite smjernice kako biste najbolje iskoristili svoje iskustvo.