Kada dugujete banci ili kreditnoj instituciji, obično vam daju izvod da vide koliko ste platili. Međutim, to je otprilike to. Oni mogu izračunati koliko vam je ostalo za platiti i koliko dugo, ali to ćete morati zatražiti od korisničke službe.

Neke institucije također nude online kalkulatore—međutim, oni obično rade samo s fiksnim kamatama. Ako vaš zajam koristi promjenjive kamatne stope, to ćete morati sami shvatiti. Srećom, možete izraditi Excel tablicu amortizacije s promjenjivim kamatnim stopama. Evo kako ga možete izgraditi.

Izrada tablice amortizacije kredita s promjenjivom stopom

Prije izrade tablice morate imati pri ruci sljedeće podatke:

  • Ukupni iznos kredita
  • Rok zajma (broj godina za otplatu)
  • Broj plaćanja po roku (broj razdoblja plaćanja u godini)

Također morate biti upoznati sa sljedećom formulom:

-PMT(STOPA, NPER, PV)

STOPA odnosi se na godišnju kamatnu stopu primjenjivu na to plaćanje, NPER odnosi se na broj preostalih plaćanja i PV odnosi se na preostali iznos kredita prije otplate za navedeno razdoblje.

instagram viewer

Kada dobijete te podatke, unesite ih u svoju Excel datoteku. Za ovaj primjer koristit ćemo 20-godišnju hipoteku od 5.000.000 dolara koja se plaća mjesečno.

Nakon dodavanja početnih podataka možete krenuti s izradom amortizacijske tablice.

Stvaranje stupaca za vašu tablicu amortizacije

Morate izraditi sljedeće stupce za svoju tablicu:

  • Razdoblje plaćanja: prikazuje rok plaćanja.
  • Iznos plaćanja: ukupni iznos koji se mora platiti za razdoblje.
  • Plaćene kamate: iznos plaćanja koji ide na kamate.
  • Glavnica plaćena: iznos plaćanja za smanjenje izvornog stanja.
  • Stanje kredita: ukupni preostali iznos kredita za plaćanje.
  • Godišnja kamatna stopa: godišnja kamatna stopa za to razdoblje plaćanja.
  • Jednokratno plaćanje: evidentira akontacije ako ih ima.

Ispunjavanje fiksnih podataka

Nakon što ste izradili svoje stupce, vrijeme je da ispunite unaprijed određene informacije. Ispod Razdoblje plaćanja stupac, pisati 0 za vaše početne podatke, 1 u sljedećem redu za prikaz prvog razdoblja plaćanja i 2 u nizu nakon toga. Nakon što to učinite, odaberite sve tri ćelije.

Nakon što ste ih odabrali, postavite pokazivač na zeleni okvir u donjem desnom kutu okvira za odabir dok se ne pretvori u tanak, crni križ. Od tamo kliknite na okvir i zatim ga povucite prema dolje.

Trebali biste vidjeti mali okvir koji se pojavljuje desno od pokazivača. Ovaj broj označava zadnji broj koji će Excel ispuniti - otpustite tipku miša kada dođete do ukupnog broja razdoblja plaćanja za vaš kredit (240 u našem primjeru).

Pod, ispod ZajamRavnoteža, povežite ukupni iznos kredita u Razdoblju 0 s izvornikom Ukupni iznos zajma. Za naš primjer upotrijebite formulu =C1. Ostale retke ostavite prazne.

Pod, ispod Godišnja kamatna stopa, unesite kamatnu stopu za navedeno razdoblje plaćanja. Ako imate 5/1 ARM (hipoteku s podesivom stopom), prvih pet godina vašeg kredita ima fiksnu stopu. Zatim će se prilagođavati godišnje, na temelju tržišta, nakon tog razdoblja.

Za ovaj primjer koristit ćemo kamatnu stopu od 3,57% za prvih pet godina, a zatim ćemo koristiti različite stope na temelju povijesnih stopa.

Dodavanje formula

Nakon što postavite svoje kamatne stope za rezervirano mjesto, vrijeme je da odredite iznos prve uplate. Unesite dolje navedenu formulu plaćanja u Razdoblje plaćanja 1 red ispod Iznos plaćanja stupac.

=-PMT(STOPA, NPER, PV)

Pod, ispod STOPA, odaberite ćeliju koja ispisuje trenutnu godišnju kamatnu stopu (ćelija F6 u našem primjeru), a zatim je podijelite s brojem plaćanja po razdoblju. Dodajte znak $ prije indikatora stupca i reda (ćelija $C$3 u našem primjeru) kako biste bili sigurni da se neće promijeniti kada formulu kasnije primijenite na druge ćelije.

Za NPER, tip RAČUNATI(. Nakon toga odaberite ćelija prvog razdoblja, pritisnite pomaknuti na tipkovnici, a zatim odaberite ćelija posljednjeg razdoblja (trenutna ćelija). Opet, ne zaboravite dodati znak $ prije broja stupca i retka u formuli koji označava posljednju ćeliju (245 avstralskih dolara u našem primjeru) kako biste bili sigurni da se kasnije neće promijeniti.

Za unos PV, odaberite ćeliju koja sadrži ukupni iznos zajma u Razdoblje 0 (ćelija E6 u našem primjeru). Također, imajte na umu da PMT formula ima negativan predznak ispred sebe, tako da u tablici dobivate pozitivnu vrijednost. Ako ovo ne dodate, dobit ćete negativnu vrijednost.

Ispod Plaćene kamate stupcu, izračunajte iznos koji ide na kamate u vašoj mjesečnoj uplati. Koristite sljedeću formulu:

=Preostalo stanje*(godišnja kamatna stopa/plaćanja po razdoblju)

Za naš primjer, formula bi izgledala ovako:

=E6*(F7/$C$3)

Gdje je E6 preostali iznos koji morate platiti, F7 je trenutna primjenjiva godišnja kamatna stopa, a $C$3 je broj uplata koje izvršite po roku.

Nakon što ste odredili količinu Plaćene kamate, oduzmite to od Iznos plaćanja dobiti Glavnica plaćena.

U našem primjeru, formula je:

=B7-C7

Možete dobiti Stanje kredita od toga oduzimajući struju Iznos plaćanja i Jednokratno plaćanje iz Stanja kredita iz zadnjeg razdoblja (Razdoblje 0).

Ovako formula izgleda u našem primjeru:

=E6-B7-G7

Nakon što dodate sve formule, trebali biste pripremiti sve podatke za prvi mjesec.

Popunjavanje ostatka vaše tablice amortizacije

Sa svim početnim formulama spremnim, sada možete popuniti ostatak tablice samo povlačenjem i ispuštanjem. Najprije odaberite ćelije s formulom (iznos plaćanja, plaćene kamate, plaćena glavnica i stanje kredita u razdoblju 1).

Zatim postavite pokazivač na zeleni okvir u donjem desnom kutu okvira za odabir dok se ne pretvori u tanki crni križ. Odatle kliknite okvir i zatim ga povucite prema dolje do zadnjeg razdoblja plaćanja. Kada dođete do posljednjeg retka, otpustite tipku miša i Excel će umjesto vas ispuniti ostatak ćelija.

Alternativno, možete Kopirati ćelije s formulama, zatim ispod njih odaberite sve retke Razdoblje plaćanja. Odatle odaberite Zalijepiti ili pritisnite Ctrl + V i Excel će automatski popuniti vašu tablicu točnim vrijednostima.

Kako biste izbjegli slučajno mijenjanje formula, odaberite sve ćelije s formulom (ćelija A6 do ćelije E246), a zatim ih ispunite bilo kojom bojom. Također možete koristite uvjetno oblikovanje kako biste promijenili boju svojih ćelija nakon što je stanje vašeg kredita u potpunosti otplaćeno.

Eksperimentiranje s vašim podacima

Sada kada ste dovršili početnu tablicu, možete slobodno mijenjati Ukupni iznos zajma kako biste vidjeli njegov učinak na vaš ukupni zajam. Također možete promijeniti Godišnja kamatna stopa po razdoblju plaćanja, što vam omogućuje da unesete stvarne podatke nakon što vaša banka pošalje efektivnu stopu vašeg kredita. A ako imate malo viška, možete izvršiti akontacije pod Jednokratno plaćanje.

Sve promjene koje napravite uračunavaju se u vašu formulu, što vam omogućuje da dobijete točne rezultate bez obzira na podatke koje unesete, sve dok su važeći. Ako imate zajam s fiksnom kamatnom stopom, ali želite eksperimentirati s trajanjem zajma, rokom ili mjesečnim otplatama, provjerite kako stvoriti raspored amortizacije s fiksnom stopom u Excelu.

Znanje vam može pomoći u financijskom planiranju

S rasporedom otplate s promjenjivom stopom možete planirati svoj zajam i plaćanja. Na taj način se možete pripremiti, čak i ako se kamatna stopa promijeni. A uz stupac paušalnog iznosa čak možete vidjeti kako male predujmove mogu uvelike pomoći u otplati kredita.