Možda ste u vijestima vidjeli robota Pepper. Predstavljena je kao pozdravljačica u poslovnicama HSBC banke i bankarska pomoćnica. Trenutno pruža pokroviteljima banaka informacije i zabavu, ali kako se njezina tehnologija poboljšava, pružit će više personalizacije kroz značajke poput prepoznavanja lica.
Iako prosječnu osobu u banci možda neće dočekati stvarni robot, vidimo kako se umjetna inteligencija redovito koristi u našem svakodnevnom bankarskom svijetu.
Umjetna inteligencija i strojno učenje
Umjetna inteligencija (AI) odnosi se na sposobnost strojeva da samostalno izvršavaju zadatke normalno to čine ljudi, točnije stvari poput razumijevanja jezika, donošenja odluka ili rješavanja problema.
Strojno učenje (ML) odnosi se na sustave koji ne mogu samo izvršavati zadatke već i učiti iz iskustva. U bankarstvu su računalni sustavi dao veliku količinu podataka o kupcima. Računala mogu sortirati, klasificirati i analizirati te podatke. Mogu donositi predviđanja na temelju prethodnog ponašanja kupaca i donositi odluke na temelju prethodno utvrđenih kriterija. Sustavi također mogu učiti na iznimkama i vremenom se poboljšavati.
Dobri skupovi podataka neophodni su za strojno učenje i znanost o podacima. Saznajte kako doći do podataka koji su vam potrebni za vaše projekte.
Gdje se koristi AI?
Umjetna inteligencija i strojno učenje koriste se u bankarstvu, donekle, već dugi niz godina. Tijekom posljednjih nekoliko godina, kako se korisnici više oslanjaju na mobilno bankarstvo i internetske usluge, banke od cigle i maltera smanjile su svoj broj lokacija.
Godine 2020., s početkom pandemije, mnoge su se podružnice lokalnih banaka zatvorile na dulje vremensko razdoblje. Srećom, još uvijek smo mogli izvršiti mnoge svoje svakodnevne bankarske zadatke. Prema Statista, samo u SAD-u 57 milijuna ljudi koristi mobilno bankarstvo.
Evo nekoliko svakodnevnih bankarskih usluga u kojima možete vidjeti AI i ML na poslu:
- Telefonsko bankarstvo: Kada nazovete svoju banku, morat ćete potvrditi svoj identitet. Tamo je na snazi AI, koji podudara PIN-ove ili koristi prepoznavanje glasa za provjeru autentičnosti.
- Web stranice i mobilno bankarstvo: Većina banaka omogućuje vam upravljanje računima, dovršavanje svakodnevnih aplikacija na mreži i nude mobilne aplikacije za pristup računima u pokretu, plaćanje računa, slanje novca i još mnogo toga. AI povezuje i upravlja svim interakcijama između usluga i štiti vaše transakcije u procesu. Neke britanske banke omogućavaju kupcima koji žele otvoriti račun da pošalju selfie kako bi potvrdili svoj identitet. To znači da račun možete otvoriti za nekoliko minuta bez posjećivanja poslovnice ili dana čekanja na ručnu provjeru.
- Chatbotovi: Kad posjetite svoju banku na mreži ili otvorite mobilnu aplikaciju, mogao bi vas dočekati chatbot s AI tehnologijom koji vam može pomoći u pronalaženju informacija ili usluga. Razgovorno bankarstvo omogućuje vam postavljanje pitanja i dobivanje odgovora u stvarnom vremenu. Vaše interakcije pohranjuju se tako da vam botovi mogu pružati personalizirane usluge svaki put kad se povežete i preporučuju proizvode za vas na temelju vašeg ponašanja i usluga koje već koristite.
- Izrada proračuna: Ako upotrebljavate internetski proračunski softver poput YNAB ili EveryDollar, vidjet ćete AI u načinu na koji ovi sustavi komuniciraju s vašim bankarskim transakcijama, automatski premještaju sredstva u određene kategorije i izrađuju buduće projekcije o vašoj financijskoj situaciji.
- Integracija s digitalnim asistentima: U nekim zemljama možete zatražiti od Googlea ili Alexa jednostavnim jezikom da izvrše jednostavne transakcije poput provjere računa ili plaćanja računa.
- Maloprodajna plaćanja: Umjesto koristeći kreditne ili debitne kartice da bi platili kupnju, mnogi ljudi koriste svoje mobilne uređaje za beskontaktnu kupnju. Usluge poput Apple Pay i Google Pay korisnicima omogućuju sigurno plaćanje mobilnim uređajima pomoću biometrijske tehnologije skeniranja lica ili otiska prsta.
- Posuđivanje: AI procesi u vašim omiljenim kreditnim institucijama znače da možete podnijeti zahtjev za kreditne kartice, zajmove, pa čak i hipoteke. Hoće li AI sudjelovati u određenim fazama ili tijekom cijelog postupka, ovisit će o banci. Ali to može značiti brže i preciznije donošenje odluka i veću sigurnost za vas i zajmodavca.
- Ulaganja: Uz mogućnost obrade ogromnih količina podataka, AI transformira i investicijsko bankarstvo. Sustavi mogu pratiti promjene u industriji i vremenom stvarati sve bolja predviđanja. Investitori mogu čak i obavljati glasovne transakcije u svom jutarnjem putovanju na posao.
Iza scene
Bez obzira koje bankarske aktivnosti koristite, možete biti sigurni da je tu u pitanju neki aspekt umjetne inteligencije. Taj će se broj eksponencijalno povećavati tijekom sljedećih nekoliko godina.
Kroz automatizirane procese banke prikupljaju, razvrstavaju, kategoriziraju i analiziraju goleme količine podataka koje treba ciljati kupcima putem marketinga, bolje prilagodite njihove usluge i ponudite vam najbolje proizvode za vaše potrebe.
S obzirom da su automatske transakcije jeftinije od djelatnosti u podružnicama, AI procesi pomažu bankama da smanje svoje troškove.
Istodobno, AI i ML pomažu bankama u praćenju podataka za neobične transakcije, otkrivanju i sprječavanju prijevarnih aktivnosti te u zaštitite svoje račune.
Što je za vas u tome?
Dobivate 24-satnu pogodnost za bankarstvo pod vlastitim uvjetima, personaliziranu uslugu na temelju vašeg prethodnog ponašanja ili ponašanja ljudi sličnih vama i bržu uslugu u cjelini.
Mogli biste pomisliti da bi ljudi bili poželjni odreći se svoje privatnosti radi praktičnosti, ali prema Genpactu, 68 posto milenijalaca i preko 42 posto starijih generacija u redu je s tvrtkama koje koriste svoje osobne podatke ako to znači da će dobiti boljeg kupca servis.
Zabrinutost za AI u bankarskoj industriji
Rizici privatnosti
Kad god organizacije prikupe veliku količinu podataka, postoji mogući sigurnosni rizik. Osobni podaci uvijek su otvoreni za hakere, ali banke i FinTech tvrtke troše ogromnu količinu vremena i novca na predviđanje, analizu i pripremu za ublažavanje tih rizika. Podaci su šifrirani, procesi provjere postaju sve složeniji, a sigurnost i otkrivanje prijevara vrlo su visoki prioriteti.
Gubitak posla
Kao i u bilo kojoj industriji, ljudi se pitaju hoće li automatizacija u bankarskoj industriji eliminirati radna mjesta. To može biti valjana zabrinutost jer su mnoge banke smanjile položaj cigle i žbuke jer su se povećale mrežne i mobilne mogućnosti. Međutim, automatizacija znači da banke mogu ponuditi više usluga kako bi se nova radna mjesta mogla pojaviti u različitim područjima. Čelnici bankarske industrije tvrde da ulažu u tehnologiju, ne da bi eliminirali ljudsko iskustvo, već da bi ga poboljšali.
AI u bankarskoj industriji je tu da ostane
Iako neke banke napreduju s umjetnom inteligencijom i strojnim učenjem brže od drugih, konsenzus je da će AI u bankarskoj industriji ostati ovdje. Kako se tehnologija poboljšava, banke će i dalje pružati brže, prikladnije i personalizirane usluge za vas, a istovremeno će imati koristi od boljeg marketinga, smanjenih troškova i uštede vremena.
Ako imate psa, preuzmite ove iOS aplikacije za pomoć u pronalaženju šetača, naručivanju hrane ili igračaka i još mnogo toga.
- Objašnjena tehnologija
Shari je kanadski slobodni pisac tehnologije, obrazovanja i nekretnina te redoviti suradnik MakeUseOf-a.
Pretplatite se na naše obavijesti
Pridružite se našem biltenu za tehničke savjete, recenzije, besplatne e-knjige i ekskluzivne ponude!
Još jedan korak…!
Molimo potvrdite svoju e-adresu u e-pošti koju smo vam upravo poslali.
