Kako vidjeti da li ste u financijskim problemima i što u vezi s tim učiniti

Oglas

Financije su složene stvari za svladavanje. Za većinu ljudi veća zarada uzrokuje veću potrošnju, ali manje zarade ne rezultira uvijek manjom potrošnjom. To stvara situaciju kada su ljudi financijski naopako i nije to uvijek lako prepoznati.

Zapravo je vrlo iznenađujuće koliko dugo može proći obitelj dok trči u crvenom, zarađujući manje svaki mjesec nego što potroši. Znakovi upozorenja su porast dugovanja na kreditnim karticama i potonuće štednih računa.

Pa kako prepoznati kada ste u ovoj situaciji prije nego što bude prekasno? Čitajte dalje i razmotrit ćemo nekoliko alata pomoću kojih to možete shvatiti i preokrenuti.

Pokušajte s Mintom

Ako nikad nisi pokušao Mint Vodič za početnike kako upravljati svojim novcem mentomKada je riječ o besplatnom praćenju proračuna na mreži, Mint je kralj. Čitaj više ili poput mene, isprobali ste ga i prije, ali niste ga u potpunosti dobili kada ste ga učinili, toplo preporučujem da mu date šansu da biste iskoristili njegove mogućnosti automatiziranog budžetiranja.

Kako ovo radi? Kad Mint predate svoje vjerodajnice za internetsko bankarstvo, ispostavit će se i povući povijest transakcija s vašeg računa. Kovnica će pokušati automatski odabrati odgovarajuće kategorije za svaku stavku na temelju onoga što servis zna o tim tvrtkama.

Većinu su transakcije pravilno klasificirane. Ako Mint ne zna što je određena tvrtka, transakciju će ostaviti nekategoriziranu, a morat ćete je ručno odabrati, ali to se ne događa često.

Ljepota ovoga je u tome što s vrlo malo napora možete ući u Minetovo područje proračuna i vidjeti skup tih kategorija. U osnovi, Mint vam može u prosjeku pokazati koliko trošite na svakom području. Ovo je oduvijek jedan od najzahtjevnijih dijelova sastavljanja proračuna, a ujedno je i trenutak kad shvatite da vam je ili niste ili nemate previše glave s računima.

Dok se spuštate prema popisu kategorizacije Mint, možete kliknuti na + ikonu za dodavanje bilo kojeg računa kao stavke mjesečnog proračuna. Kovnica će pokušati uzeti prosječno tri mjeseca i predložiti mjesečni iznos proračuna, ali možete ga ispraviti i postaviti na sve što želite.

Nakon što je Vaš Mint proračun dovršen, vidjet ćete da li vam ide dobro ili se utapate u više računa i duga nego što vaš prihod može podržati.

Ne dopustite da vas crveni dno prestraši u odustajanju od proračuna. Smisao vidjeti gdje stojite je da se konačno možete zaobići da nešto učinite u vezi s tim. Ako ste u crvenom stanju, na dnu ovog članka imamo nekoliko sjajnih savjeta i resursa koji vam mogu pomoći u pojednostavljivanju i smanjenju proračuna.

Lijepo mjesto za početak ako trebate vidjeti kuda u svijetu ide vaš novac je odjeljak Trendovi kovnice. Prikazat će vam se grafikon ili pita graf koji raščlanjuje kategorije vaše potrošnje. To vam omogućava da vrlo brzo vidite kuda ide većina vašeg novca.

Za Dom je tipično da predstavlja veliki dio proračuna, imajući u vidu da većina ljudi ima hipoteku i troškove vlasništva nad kućom, i naravno Računi i komunalije, auto i promet i obrazovanje često su velika područja - ali ako imate ogromne komade troškova koje preuzimaju stvari poput Kupovina, hrana i hrana, putovanje ili ostalo, doista ste dobili priliku da stegnete kaiš i vratite kontrolu nad svojim financije.

Upotrijebite Google predloške za izradu proračuna

Neki ne vole Mint ili druge usluge poput njega, poput YNAB Bitka za online proračun: Mint vs. Trebate proračun (YNAB)Što se tiče mrežnog budžetiranja i praćenja troškova, postoji mnogo rješenja, ali dva su najveća imena u poslu Mint i Trebate proračun (YNAB). Čitaj više , iz niza razloga, od kojih nije najvažnija sigurnost i privatnost (povezivanje vaših internetskih financijskih računa s uslugom treće strane pomalo je neugodno). Činjenica da automatizirano budžetiranje nije savršeno također odvraća od nekih - Mint ne može točno katalogizirati svaku vašu odluku o kupnji, pa će stvari biti pomalo netočne.

Ljudi koji više vole savršenstvo nad automatizacijom često vole razvijaju vlastiti proračun koristeći Excel Napravite osobni proračun s programom Microsoft Excel u 4 jednostavna korakaImate li toliko duga da će vam trebati desetljeća za otplatu? Napravite proračun i koristite ove Excel savjete kako biste brže otplatili svoj dug. Čitaj više , ali možete uštedjeti puno vremena ako započnete s jednim od mnogih predložaka proračuna koji se nalaze na vašem računu na Google pogonu (samo potražite u direktoriju predložaka "proračun" da biste ih vidjeli).

Neki su predlozi proračuna prilično jednostavni, gdje samo kategorizirate i zbrojite svoje vlastite proračunske kategorije (što možete uzeti u obzir preuzimanje tri mjeseca izvoda sa bankovnih i kreditnih kartica i kategoriziranje svih vaših kupovina samo kako bi ovo bilo što preciznije moguće).

Proračun će vam oduzeti prihod od kategoriziranih troškova i dati vam preostali saldo - što će vam pokazati da li ste ili niste iznad glave.

U direktoriju su i nešto složeniji proračunski predlošci, s mogućnostima da zaista oborite oba svoja prihoda a troškove u točnije podkategorije, što vam daje mnogo jasniju sliku o tome odakle dolazi i odlazi vaš novac do.

Naravno, uvijek postoji mogućnost da samo stvorite vlastiti proračun pomoću Excela. Ako se odlučite za ovo, svakako provjerite sve naše Članci o proračunu programa Excel 7 korisnih Excelovih listova za trenutno poboljšanje proračuna vaše obiteljiPostavljanje obiteljskog proračuna nije uvijek jednostavno, ali ovih sedam predložaka dat će vam strukturu koja vam je potrebna za započinjanje. Čitaj više , uključujući Excel savjeti za upravljanje životom Kako se koristi Microsoft Excel za upravljanje vašim životomNije tajna da sam totalni fan Excela. Veliki dio toga proizlazi iz činjenice da uživam u pisanju VBA koda, a Excel u kombinaciji s VBA skriptama otvara čitav svijet mogućnosti ... Čitaj više , Predlošci Excela 10 nevjerojatno korisnih predložaka proračunskih tablica za organiziranje vašeg životaJe li vaš život nered propuštenih rokova, zaboravljenog kupovine i prekršenih obaveza? Zvuči kao da se trebate organizirati. Čitaj više , pa čak i kako to koristiti izvući se iz dugova Kako se obogatiti: Najbrži način da se izvučete iz dugovaZamislite da nema duga. Nema preplaćenih salda ili neplaćenih računa. Postoji bezgrešan način da se riješite dugova. Sve započinje planom i nekom disciplinom. Posjetimo ostale sastojke. Čitaj više .

Excel može biti moćan alat u vašem alatu za proračun, ali shvatite da ako Excel upotrebljavate za proračun od početka, Trebat će puno više vremena - pa iskoristite ovu opciju samo ako ste voljni posvetiti vrijeme i napor da se provedete.

Kako plivati ​​kad tonete

Recimo da ste gore napravili analizu proračuna i shvatili ste da imate crveno. Mnogo web-mjesta koja nude savjete o proračunu zapravo ne spominju činjenicu za mnoge ljude organiziranje vaših prihoda i troškova ne uspije uvijek - ponekad jednostavno nema dovoljno prihoda za pokriće sve. Što sada?

Ovo je jedno područje u kojem je YNAB (potreban vam je proračun) proračunski pristup koristan. Umjesto da kreirate proračun prije vremena i zatim pokušavate osigurati da se vaša potrošnja poravna s planiranim proračunom, YNAB pristup sugerira da samo proračunski novac imate stvarno. U osnovi, čekate da dođe do plaće, a zatim dodijelite račun za plaćanje određenih računa i pokrivanje određenih troškova, a to je do vaše sljedeće plate.

Zove se "proračuna na nulu", što znači da ste raspoređivali svoj prihod da biste potkraj tog mjeseca platili taj trošak na nulu. Sve što vam je preostalo prenosi se na sljedeći mjesec, ali ne živite uz plaću, nego živite.

Teoretski, ako se poslužite tim pristupom, na kraju ćete nakupljati veliki višak na svom tekućem računu, jer ne planirate vašu potrošnju na temelju koliko vam je ostalo na tekućem računu, to planirate na temelju iznosa koji je planiran u vašem YNAB proračun.

Teorijski zvuči odlično, ali funkcionira samo ako imate više prihoda nego troškova. Ako ste zapravo na crvenom, neće raditi, računi će morati biti neplaćeni.

Bolji pristup ako sumnjate da imate crveno je da odvojite vrijeme za izdvajanje tri mjeseca iz bankovnih izvoda i kategorizirate sve transakcije. Ako imate sreće, vaša je banka dovoljno pametna da isproba i kategorizira transakcije umjesto vas (većina bankovnih izvoda će to učiniti).

Ili ako koristite Mint, sve se automatski automatski zbroji za vas. Samo kliknite ikonu plus da biste sve premjestili u svoj proračun dok se ne povedu svi troškovi.

Dok kliknete ikonu plus u Mint-u, budite vrlo strogi u pogledu troškova koji moraju ostati u proračunu. Ako je mobitel svima u obitelji obavezan, pogledajte načine kako smanjiti račun prebacivanjem mobilnih usluga ili isprobavanjem plan za mobilni telefon s platišem Koji američki operater nudi najbolji iPhone prepaid plan?Želite li kupiti ili posjedovati iPhone, ali ne možete priuštiti mjesečne naknade? Ima nešto što glavni post-paid prijevoznici ne žele da znate. Možete imati iPhone i ne plaćati smiješno ... Čitaj više .

Međutim, ne pokušavajte se potpuno lišiti različitih troškova kao što su restorani, brza hrana, kava, kockanje i tako dalje. Započnite spuštati svaki od njih samo dovoljno, tako da se jedva možete izboriti s proračunom. Jedva se izvucite iz crvenog presijecanja svakog od tih varijabilnih troškova dovoljno. Suviše drastičan u rezu i nikad se nećete moći držati toga.

Jedan trik koji ljudi koriste da bi se pridržavali planirane mjesečne potrošnje je da izvuku samo dovoljno novca za pokrivanje onih različitih stvari kao što su objed ili film gotovinu stavite u kovertei dopustite sebi samo da trošite na koverte.

Svaki mjesec možete uložiti novac u te kuverte za 10% i pokušati pronaći kreativne načine da i dalje uživate u stvarima koje volite bez da vam ponestane novca do kraja mjeseca. Iznenadili biste se koliko kreativni možete biti kada vidite fizičku hrpu računa kako u ovojnici zavijaju.

Jedan primjer kreativnih mogućnosti štednje bio je onaj koji sam otkrio kako bi smanjio troškove radnog ručka. Mnoga radna mjesta poput moje nude kafeterije na kojima možete kupiti ručak za bilo koje mjesto od oko 3 do 7 dolara, ovisno o tome što naručite. Ako zamišljate da tamo svakodnevno kupujete doručak i ručak, to bi moglo povećati mnogo novca do kraja mjeseca.

Jedan trik mogao bi biti kupnja gotovih vrećica i instant zobene kaše u vašoj lokalnoj štedljivoj trgovini.

Možete ih spremiti u svoj stol na poslu, spremni za doručak i ručak kad god vam zatreba.

Amazon obično nudi nekoliko povoljnih ponuda na pakiranjima ove vrste hrane ili se možete odlučiti za jela sušena smrznuta poput one koju uzimate na kampovanju. Samo dodajte vruću vodu!

Hrana, hitna opskrba hranom, zamrzavanje sušene mesne sorte, 15-godišnji rok trajanja, 60 porcijaHrana, hitna opskrba hranom, zamrzavanje sušene mesne sorte, 15-godišnji rok trajanja, 60 porcija Kupite sada na Amazonu $149.99

Nastavite s kreativnim idejama poput ovih kako biste smanjili te varijabilne troškove sve dok ne smanjite troškove što strmije, a da pritom ne u potpunosti uništite kvalitetu svog života.

Također toplo preporučujem čitanje Glasnik čvršće za neke od najneverovatnijih i najinovativnijih ideja za smanjenje troškova iz kućanstva. Bit ćete jako šokirani što nikad niste pomislili na neke ideje pronađene u toj knjizi.

Kompletan glasnik za zategnutost: Promicanje ekonomičnosti kao održivog alternativnog načina životaKompletan glasnik za zategnutost: Promicanje ekonomičnosti kao održivog alternativnog načina života Kupite sada na Amazonu $16.81

To je starija knjiga, ali još uvijek fantastičan resurs.

S vremenom ćete ustanoviti da vaš proračun ne samo da nije smanjen, već da počinjete graditi uredno malo sigurnosno gnijezdo na svom bankovnom računu. Nakon što na svom računu sakupite najmanje šest mjeseci životnih troškova, sljedeći je korak da odlučite što ćete započeti raditi sa svojim dodatnim novcem!

Puno je ideja za izabrati.

• Nanesite višak na svoje dugoročni plan štednje ili odlazak u mirovinu Možete li se ranije povući? Ovi kalkulatori će vam rećiFinancijska neovisnost i rano umirovljenje (FIRE) veliki su ciljevi, ali kako možete shvatiti jesu li mogući? Ovi kalkulatori će vam pomoći. Čitaj više .
• Planirajte svoj sljedeći (štedljiv) obiteljski odmor Kako svoj sljedeći odmor pretvoriti u avanturuAvantura je stanje uma. Pogledajte nekoliko ideja odavde kada želite da vaš odmor bude kompromis između novih uzbuđenja i poznatog opuštanja. Čitaj više !
• Započnite spremanje za obrazovanje vaše djece 5 problema u obrazovanju koje će tehnologija uskoro riješitiObrazovanje je zaglavljeno na visoravni već nekoliko godina, mučeno je nekoliko različitih pitanja koja su naizgled nerešiva ​​- ali tehnologija je napokon pronašla načine za rješavanje ovih problema. Čitaj više ili svoje.
• Spremi za vaš sljedeći auto 3 web stranice koje će vam pomoći da istražite ili kupite automobil Čitaj više tako da možete to platiti u gotovini.

Kao što vidite, izvlačenje proračuna iz opasne zone otvara čitav svijet financijskih mogućnosti. Sve se svodi na taj prvi korak - odaberite pristup proračunu i alat ili alate koje vam je draže, i samo napravite vrijeme da napravite taj prvi korak. Bit će vam drago da jeste.

Jeste li ikad pokušali uravnotežiti svoj proračun? Koja područja vam teško padaju? Jeste li isprobali neki od gornjih savjeta? Podijelite vlastite savjete kako biste svojim ostalim proračunima pomogli ostalim čitateljima, u odjeljku s komentarima u nastavku!

Kreditna slika: financijske nevolje autor: Photographee.eu putem Shutterstoka, Mattia Menestrina preko Shutterstoka.