5 Prihvaćeni dijelovi savjeta za osobne financije koje treba zanemariti

Oglas

Osobne financije su lukava stvar. Pronaći ćete sve vrste savjeta na internetu, a puno toga je kontradiktorno. Ali znate što? Razilaznajuća mišljenja su u redu. Pravi problem je kada ljudi iznose smjernice kao stroga i brza pravila.

Zato se zove osobni financije - prava stvar za razlikuje se od osobe do osobe. Najpametniji način djelovanja za Johna mogao bi zapravo biti štetan za Sue. A da i ne spominjemo kako su mnogi financijski savjeti "zdravog razuma" na početku samo loše.

U ovom ćemo postu objaviti nekoliko uobičajenih dijelova savjeta o osobnim financijama i reći vam treba li ih ignorirati ili ne.

1. "Kreditno vršite mjesečno na kreditnim karticama"

Ovo je ogroman mit koji vas dugoročno može koštati tisuće i tisuće dolara. U osnovi, ljudi će vam reći da ne plaćate stanje na kreditnoj kartici - da taj iznos morate mjesečno nositi u mjesec da biste sačuvali svoj kreditni rezultat.

To je najgore što možete učiniti, a sve se svodi na to kako kreditne kartice zapravo rade.

Svakog mjeseca dobivate izvod s kreditne kartice. Izvještaj uključuje tri potencijalna iznosa plaćanja:

1. Minimalni saldo: apsolutni minimum koji možete platiti kako biste odložili oznaku "zakašnjelog plaćanja" na svom kreditnom izvještaju.
2. Trenutno stanje: ukupni iznos duga koji se trenutno nalazi na vašoj kreditnoj kartici. Plaćanjem ovog računa vaš će se račun vratiti na 0 USD.
3. Stanje računa: ukupni iznos duga doći će do kamata ako ga ne otplatite do roka dospijeća

Ako niste skupili mnogo prethodnog duga, trenutni saldo i bilanca stanja obično će biti isti. Trenutni saldo može biti i veći od stanja iznosa ako kupujete na kreditnoj kartici prije nego što izvršite mjesečno plaćanje.

Ako vršite minimalna plaćanja svakog mjeseca, nikada nećete dobiti oznaku zakašnjelog plaćanja na kreditnom izvješću, što znači da na vaš kreditni rezultat neće biti negativno utjecaj. To je razlog zašto ljudi misle da je saldo dobro za vaš kreditni rezultat - ne vide mrlje, pa misle da rade ispravno.

Ali na kraju dugujete kamate na neplaćeni saldo, a budući da kamatne stope na kreditnim karticama često prelaze 20% trava, dugoročno plaćate mnogo dodatnog novca. Ovo je kako ljudi se utapaju u neizbježnom dugu Kako se obogatiti: Najbrži način da se izvučete iz dugovaZamislite da nema duga. Nema preplaćenih salda ili neplaćenih računa. Postoji bezgrešan način da se riješite dugova. Sve započinje planom i nekom disciplinom. Posjetimo ostale sastojke. Čitaj više !

NIKADA ne biste trebali plaćati kamate samo kako biste održali kreditni rezultat. Plaćanje iznosa na računu svakog mjeseca ima isti kreditni učinak kao i plaćanje minimuma na vrijeme svakog mjeseca - osim što ne bacate tisuće dolara kamate na putu.

2. "Otplata zajma šteti vašoj kreditnoj ocjeni"

Kad kreditni biroi izračunaju vašu kreditnu ocjenu, oni uzimaju u obzir mnoge stvari, uključujući nešto što se naziva kreditni miks. Što se tiče kreditnog rezultata, bolje je imati više vrsta kredita (npr. Kreditne kartice, auto-kredite, studentske zajmove i hipotekarne zajmove) nego imati puno vrsta kredita.

Neki to koriste kao razlog da se odreknu otplate kredita. Ali to je loše iz istog razloga što je loše stanje na kreditnoj kartici: NIKADA se nemojte porobiti za kamate zbog kreditnog rezultata.

Iako je kreditni miks faktor za postizanje rezultata, njegov utjecaj je relativno malen. Otplata auto kredita ili studentskog zajma svibanj uzrokovati ding, ali taj će ding biti samo privremen. Vrijedi li stotine ili tisuće dolara dodatnih plaćanja?

Ostanite na kursu i rezultat će se oporaviti u roku od nekoliko mjeseci 5 trikova za poboljšanje kreditne ocjene u samo 6 mjeseciPoboljšanje kreditnog rezultata izgleda komplicirano i zbunjujuće - ali ne mora biti! Pogledajte kako je jedan pisac prešao iz 300-ih u visokih 600-ih u šest mjeseci. Čitaj više . Uz to, plaćeni računi ostaju na vašem kreditnom izvještaju 10 godina, tako da postoji dobra šansa da to uopće neće utjecati na vašu kreditnu sposobnost.

Jedina iznimka je ako želite dobiti hipotekarni kredit u narednih 6–12 mjeseci, u tom slučaju ćete htjeti učiniti sve što je moguće kako bi taj kreditni rezultat bio što viši.

Želim provjerite svoje kreditno izvješće Kako poboljšati i nadzirati svoj kreditni rezultat pomoću tehnologijeVaš kreditni rezultat može imati ogroman utjecaj na vaš financijski život. Objašnjavamo kako se izračunava i kako možete poboljšati. Čitaj više i svi faktori koji u nju ulaze? Postoje dvije besplatne i vrlo ugledne web stranice koje možete koristiti: Kreditna Karma i Kesam sezam. Imajte na umu da su ovi nemoj pokažite FICO rezultat! Međutim, neke kreditne kartice imaju besplatna izvješća o ocjeni FICO, uključujući Chase Slate i kartice Discover It.

3. "Zatvorite svoje neiskorištene kreditne kartice"

Postoji samo jedan dobar razlog za zatvaranje računa na kreditnoj kartici: ona ima mjesečnu ili godišnju naknadu i ne morate je koristiti dovoljno da nadoknadite taj ponavljajući trošak. Ako imate problema s potrošnjom, smanjite svoje kartice, ali račune držite otvorenima.

Dob kreditne povijesti važan je za kreditni rezultat. Ako ste otvorili kreditnu karticu kada ste imali 18, a vi sada imate 25 godina, imate podatke vrijedne sedam godina za kreditne biroe. Što je vaša povijest duža, veći je potencijalni rezultat.

Imati više kreditnih kartica bolje je za vaš omjer iskorištenja kredita. Omjer iskorištenja je koliki dug imate na kreditnoj kartici u odnosu na ukupni limit kreditne kartice - i u idealnom slučaju trebali biste zadržati potrošnju ispod 35%. Sve više od toga će oslanjati vaš rezultat. Što više kartica imate, to je veća fleksibilnost.

Kreditne kartice su dobre za hitne slučajeve. Ako naiđete na hitnu situaciju i nemate uštede da je pokrite, lijepo je imati kreditne kartice kao sigurnosnu mrežu. Bolje je od uranjanja u, primjerice, svoje mirovinske račune!

Zbog ovog razloga, ako imate dobru samokontrolu, zapravo bi mogla biti dobra ideja otvoriti još jednu kreditnu karticu ili dvije. O tome smo već pisali načine kako pronaći najbolje ponude s kreditnim karticama Nađite najbolje ponude na mreži s kreditnim karticama na mreži s ovih 10 strašnih web stranicaBilo da tražite bonuse za prijavu, povrat novca, programe nagrađivanja ili popuste za vjernost, pokrivamo vas. Evo 10 web mjesta koja će vam pomoći pronaći najbolje ponude s kreditnim karticama. Čitaj više , pa provjerite je li to nešto što vas zanima.

4. "Iznajmljivanje baca novac"

Treba vam sklonište i platit ćete između 1.000 i 2.000 dolara mjesečno za to bez obzira - ne bi radije to uronite u kuću koju eventualno možete posjedovati, umjesto da iznajmite mjesto koje "pojede" svaki dolar?

Pa, to teorijski zvuči lijepo, ali nije tako jednostavno.

Posjedovanje kuće dolazi s puno skrivenih troškova. Popravci, zamjene i nadogradnje sve vam izlaze iz džepa, a da ne spominjemo vremena i gnjavaže. Porez na imovinu i naknade HOA mogu biti ubojite iu određenim područjima.

Posjedovanje kuće je također dugoročna obveza. Jeste li spremni naseliti se za pet ili više godina? Ako ne, iznajmljivanje ima smisla. Daje vam slobodu ustati i kretati se ako situacija ikad za to zatraži.

Ako imate lošu kreditnu sposobnost, unajmite je dok obnovite. Ako imate ocjenu 500-ih, bilo bi bolje potrošiti dvije ili tri godine na obnavljanje rezultata prije nego što dobijete hipoteku. Vjerojatno ćete osigurati puno nižu kamatnu stopu, što vam može uštedjeti tisuće dolara tijekom 15 ili 30 godina koliko ćete otplaćivati ​​tu hipoteku.

Mnogo je drugih stvari koje treba uzeti u obzir - previše za pokrivanje u ovom članku - pa vas želimo ukazati na ovo nevjerojatno Rent-or-Buy kalkulator po New York Times. Unosite desetke određenih detalja i to vam govori je li određeni dom po određenoj cijeni bolji ili lošiji od iznajmljivanja. To je jedno od najbolji kalkulatori za osobne financije Najbolji kalkulatori za osobne financije i proračun za upravljanje troškovimaPoređenje vaših financija može biti naporno, no mnogo je lakše imati točne podatke. Bez obzira na vašu financijsku situaciju, imamo potrebne kalkulatore. Čitaj više Tamo vani.

5. "Uštedite 10% svake platne liste za odlazak u mirovinu"

Prije svega, štednja za odlazak u mirovinu možda trenutno nije najbolja stvar. Znam sve o snazi ​​složenog interesa i apsolutno se slažem da trebate početi štedjeti što prije, ali može biti još gorućih pitanja koja trebate prvo riješiti.

Teški potrošački dug mora se riješiti. Ako plaćate 20% travanj na 10.000 USD duga na kreditnoj kartici, apsolutno je bolje potopiti svaki dolar u taj dug prije skrivanja novca na štednom računu od 1% ili u nadi da će indeks vratiti 7% fond.

Izuzetak je poduzeće koje usklađuje plan 401 (k). Doprinesite koliko je potrebno da biste dobili cjelokupnu utakmicu, jer je to u osnovi besplatan novac koji biste trebali podići. U suprotnom, zaboravite na mirovinu dok ne možete prekinuti lanac potrošačkih dugova.

Stopa uštede od 10% možda nije dovoljna za odlazak u mirovinu. To, naravno, ovisi o tome koliko imate prihoda i kako će izgledati vaši troškovi nakon umirovljenja. Ovisi i o tome koliko se brzo želite povući. Ali čak i ako 10% smatrate samo smjernicom, to je vjerovatno premalo za većinu ljudi.

Želite znati koliko trebate štedjeti da biste imali sigurnu mirovinu? Pogledajte ovaj fantastični kalkulator za odlazak u mirovinu Želite se rano povući? Evo što vam je potrebno za spremanje svakog mjesecaKada se želite povući? Ovaj brzi kalkulator govori koliko vam treba da uštedite svaki mjesec da biste postigli taj cilj. Čitaj više . Uzima u obzir sve ove čimbenike i omogućava vam da znate koja je stopa štednje potrebna da bi ispunila vaše ciljeve.

Ako želite alat koji je manje ili složeniji od tog, slobodno provjerite ovi drugi sjajni kalkulatori za penzionisanje Možete li se ranije povući? Ovi kalkulatori će vam rećiFinancijska neovisnost i rano umirovljenje (FIRE) veliki su ciljevi, ali kako možete shvatiti jesu li mogući? Ovi kalkulatori će vam pomoći. Čitaj više . Sigurni smo da će vam barem jedna dobro odgovarati.

Rano umirovljenje je rastući trend. Općenito, pod pretpostavkom da započinjete s neto vrijednošću od 0 USD, 10% štedne stope omogućit će vam da se povučete za nešto više od 50 godina. Želite se povući u vrijeme kad imate, recimo, 40 godina? Stopa uštede od 50% omogućit će vam odlazak u mirovinu nakon otprilike 18 godina rada.

To znači učenje kako učinkovito uštedjeti novac 5 tehničkih savjeta za brzu ušteduIzgradnja vaše uštede može dugo potrajati, ali pomoću pravih tehničkih alata možete brzo povećati uštede. Čitaj više . Trebat ćete razviti bolje navike potrošnje Kako započeti s uštedom novca i prestati trošiti sa 4 jednostavna navikaJedna od najboljih novogodišnjih rezolucija na popisima mnogih ljudi je potrošiti manje i uštedjeti više. Lakše je to reći nego učiniti, ali ipak se možete osloniti na nekoliko aplikacija i alata koji će vam pomoći ... Čitaj više i od toga biste mogli imati i koristi ove korisne aplikacije za uštedu novca Izgradite bolje navike u trošenju s ovih 7 Android financijskih aplikacijaNekoliko promena u načinu života može uvelike poboljšati vašu financijsku situaciju. Evo nekoliko najboljih Androidovih aplikacija koje će vam pomoći u proračunu i planiranju potrošnje. Čitaj više .

Koji su najgori savjeti koje ste čuli?

Kada ste u nedoumici, pridržavajte se osnova osobnih financija: smanjite potrošnju i povećajte svoj prihod. Ako uspijete u tome, dobre stvari će vam doći.

Što se tiče smanjenja potrošnje, o čemu smo pisali smanjivanje troškova domaćinstva, uživajući u tehnici i uređajima dok ste na proračunu, i tehničke navike koje vam mogu uštedjeti novac.

Kada je riječ o povećanju vašeg prihoda, možda biste trebali to razmotriti ove najbolje plaćene tehnološke karijere godine. Možete i pokušati nadopuniti svoj dnevni posao ti "mikro" sporedni poslovi i ove metode zarađivanja novca na mreži.

Dakle, recite nam: koji je najgori savjet u vezi s novcem koji ste ikada dobili? Kako se ponašate na svom osobnom financijskom putovanju? Podijelite komentar s nama dolje!