Bitka za online proračun: Mint vs. Trebate proračun (YNAB)

Oglas

Što se tiče mrežnog budžetiranja i praćenja troškova, postoji puno rješenja, ali dva su najveća imena u poslu menta i Trebate proračun (YNAB). Koje je bolje? Po čemu se razlikuju? Isplati li se YNAB? Koji biste odabrali za izradu proračuna?

Prošetat ćemo obojicu kako bismo saznali.

Još jedna stvar

Prije nego što započnemo, treba shvatiti jednu važnu stvar: menta je aplikacija za praćenje proračuna i troškova i Trebate proračun (YNAB) radi i te stvari, ali to je ujedno i proračun sustav. Da biste najbolje iskoristili internetsku aplikaciju YNAB, morat ćete koristiti sustav za koji je izgrađen. Možete ga koristiti za bilo koju vrstu proračuna koji želite, ali aplikacija je dizajnirana kako bi se koristila YNAB filozofija i to je ono što najbolje radi.

Potpuno razumijevanje tog sustava treba neko vrijeme, ali možete pročitati više o tome tri glavna pravila na web stranici YNAB. Pokušat ću vam dati ideju kako to funkcionira i kroz ovaj članak. Za sada ćemo tek započeti usporedbu značajki dviju aplikacija.

Nadzorna ploča

Možete započeti dobivati ​​ideju o tome kako se razlikuju ove dvije aplikacije samo gledanjem nadzornih ploča koje vidite nakon prijave.

Evo što vidite kada se prijavite u Mint:

S lijeve strane naći ćete popis vaših računa, uključujući račune za provjeru, štednju, kreditne kartice, zajmove i investicijske račune. Ako se pomaknete prema dnu, vidjet ćete i vašu neto vrijednost i usporedbu između duga u gotovini i kreditnoj kartici. Veće okno nadzorne ploče pokazuje svoje kreditni rezultat Kako poboljšati i nadzirati svoj kreditni rezultat pomoću tehnologijeVaš kreditni rezultat može imati ogroman utjecaj na vaš financijski život. Objašnjavamo kako se izračunava i kako možete poboljšati. Čitaj više , nadolazeće račune, vaš trenutni napredak u mjesečnim proračunima i kako funkcionirate na svojim financijskim ciljevima (poput štedi za mirovinu Štedite li dovoljno za penziju? Saznajte s ovih 9 alataUšteda u mirovini jedna je od najvažnijih stvari koju možete učiniti - ali kako znati jeste li dovoljno uštedjeli? Evo 9 alata koji će vam pomoći da to saznate. Čitaj više ili predujam za automobil). Vidjet ćete i neke oglase za financijske usluge od Mintinih partnera.

S druge strane, YNAB nadzorna ploča izravno vam ide u proračun i uključuje informacije koje su vam potrebne za upotrebu njihovog sustava s tri pravila:

Računi s saldom prikazuju se na lijevoj strani, a ostatak zaslona se troši uz vaš proračun. Možete vidjeti iznos proračuna koji ste potrošili, iznos koji ste potrošili, novac koji imate na raspolaganju, iznos koji još trebate proračun i kako funkcionirate na svim svojim mjesečnim proračunima. U usporedbi s Mintom, dobivaće informacije koje želite brže i manje su preopterećene.

Pobjednik: YNAB.

Uvoz računa

Postavljanje Mint-a Vodič za početnike kako upravljati svojim novcem mentomKada je riječ o besplatnom praćenju proračuna na mreži, Mint je kralj. Čitaj više jednostavno je kao i odabir banke i unošenje vjerodajnica. Mint će izaći na web lokaciju banke i uvoziti sve vaše račune s te web stranice.

Ponovite za sve različite račune za provjeru, štednju, kreditnu karticu, ulaganja i zajmove koji imate. Zatim možete preimenovati bilo koji od računa ako ih je lakše pratiti (kao što vidite gore s "Rachelle BA Card").

Iako je ovo jednostavan postupak, Mint ima povremene probleme s povezivanjem s raznim računima. Na primjer, moja ciljna kartica nije se mogla sinkronizirati otprilike 6 tjedana, a s vremena na vrijeme dobivam obavijesti s pitanjem je li moj PayPal račun zatvoren, jer ga Mint ne može pronaći. Problem s Target karticom bio je iritantan, no čini se da se drugi problemi rješavaju za dan ili dva.

YNAB koristi sličnu metodu: pretražite svoju banku, unesite svoje vjerodajnice i unijet će račune. Međutim, možete istovremeno uvoziti samo jedan račun, tako da ako imate više računa u istoj banci, morat ćete više puta unijeti svoje vjerodajnice da biste ih sve omogućili.

Potrebno je oko 24 sata da YNAB uvede svoje transakcije, ali imat ćete ukupan saldo na računu odmah nakon uvoza računa. Otkrio sam da je malo kontratuktivno nakon što se računi usklade s njihovim točnim iznosima transakcije su uvezene, ali to bi trebalo biti lakše nakon što prođe mjesec dana ili nešto, a stvari uravnoteže van.

Unatoč tome, čini se da vam treba proračun uspostavlja stabilnije i konzistentnije veze s računima.

Pobjednik: kravata.

Nadgledanje transakcija

Jedan od glavnih razloga što ljudi koriste internetsku aplikaciju za proračun i praćenje troškova poput Mint ili YNAB jest vidjeti sve svoje transakcije na jednom mjestu. Obje aplikacije olakšavaju rad. Evo kako izgleda stranica transakcije Mint:

Vidite popis svih transakcija s datumima, trgovcima, kategorijama i iznosima u obliku registra. Kada kliknete na transakciju, dobit ćete više detalja, poput točnog imena trgovca na vašem bankovnom izvodu i računa na koji je registriran.

Da biste vidjeli transakcije sa samo jednog računa, kliknite račun na lijevoj bočnoj traci. Također možete lako pretraživati ​​transakciju, pregledati samo određene kategorije ili oznake i promijeniti redoslijed popisa. Dodavanje oznaka transakcijama omogućuje vam praćenje potrošnje među kategorijama, što je zaista lijepo, pogotovo ako koristite nešto poput sustava proračuna 50/30/20. (Dodavanje oznaka i ostalih korisnih savjeta obuhvaćeno je u 7 naprednih savjeta i trikova koji će vam postati majstor za mentu 7 naprednih savjeta i trikova koji će vam postati majstor za mentuAko savladate ove savjete i trikove, postat ćete pravi Mint stručnjak! Čitaj više .)

Popis transakcija YNAB-a prikazuje većinu istih podataka:

Račun s kojeg je izvršena transakcija je istaknutiji, a možete dodati i pogledati bilješke svakoj transakciji ako trebate. Dodani broj polja svako polje čini malo težim za čitanje, ali ne morate ih toliko kliknuti da biste dobili detalje. Ne postoji funkcija pretraživanja, ali možete kliknuti račun da biste vidjeli samo transakcije s tog računa ili filtrirali na određeno razdoblje.

Popis transakcija specifičan za račun sličan je, iako uključuje Usklađivanje računa gumb koji vam omogućuje promjenu prikazane količine za račun.

Pobjednik: Menta (funkcija pretraživanja izuzetno je korisna).

Proračun

To su aplikacije za proračun, tako da je ovo zaista važna kategorija. Teško je usporediti, jer načini na koje vam obje aplikacije pomažu u proračunu vrlo su različiti i rade na različitim principima. Ali svejedno ćemo pogledati.

Evo stranice sa predjelima Mint:

Da biste postavili proračun, jednostavno unesite iznos koji želite izdvojiti za potrošnju u mjesec dana i grafikoni će se prilagoditi za praćenje vašeg napredak tijekom mjeseca (morat ćete osigurati da su kategorije pravilno označene na popisu transakcija za ovo raditi).

Proračuni se mogu podesiti za preokret, tako da se saldo iz prethodnog mjeseca doda ili oduzme od proračuna za sljedeći mjesec. Klikom na naziv proračuna odvest ćete se na sve transakcije u toj kategoriji.

YNAB se bitno razlikuje. Izgrađen je da bude fleksibilniji, a lako je mijenjati iznos u bilo kojem posebnom proračunu iz mjeseca u mjesec kako biste prilagodili promjenama svojih prioriteta i situacije.

Ovdje je potrebno malo razumjeti YNAB sustav. Prvo pravilo YNAB-a je da svaki vaš dolar treba svrhu. Može se pretvoriti u fiksni proračun, poput "Iznajmljivanje / hipoteka", fleksibilniji poput "Trgovine namirnicama" ili nešto sasvim drugo poput "Stvari na koje sam zaboravio proračun." Također vas potiče da zaradite neočekivane stvari, poput zdravstvenih troškova i kuće održavanje.

Da biste postavili proračun, samo upišite iznos u stupac Proračun. Sljedećeg mjeseca isti proračun možete proračunati jednim klikom ili možete postaviti proračun na iznos koji ste uplatili, na iznos koji ste premali proračun u prošlom mjesecu ili na prosječnu potrošnju. Kad god izradite iznos, on se oduzima od iznosa „To Budžet“ na vrhu zaslonu koji predstavlja sav novac koji imate, minus ono što ste sebi dali za svrhu (dodijeljeno za kategorija).

To je u početku pomalo čudno, jer kada uvozite račune, morat ćete dodijeliti sav novac sa svojih štednih računa, što me je na trenutak odbacilo. Jednom kada se naviknete na YNAB sustav i koristite aplikaciju mjesec ili dva da biste se sve uskladili, ono počinje dobivati ​​puno više smisla.

Kada za bilo koji proračun kliknete na broj u odjeljku "Aktivnost", pojavit će se mali skočni prozor koji vam prikazuje transakcije koje su tome doprinijele. Ovo je zaista gladak način prikazivanja tih podataka bez napuštanja stranice.

Pobjednik: izjednačenje (ovisi o sustavu proračuna koji želite koristiti).

Praćenje i vizualizacija trendova

Gotovo je nepošteno uključiti ovu kategoriju u usporedbu, jer YNAB nema ekvivalent mogućnosti koje Mint ima u ovom području.

Stranica Trendovi u Mint-u pruža vam širok izbor opcija za gledanje obrazaca u financijskim podacima, poput ovog grafičkog kruga potrošnje po kategorijama tijekom tri mjeseca:

Možete pregledati svoju potrošnju, prihode, neto vrijednost i druge vrste informacija s vremenom, po kategorijama, oznakama i u drugim formatima. Mint ne mora nužno učiniti alat korisnijim proračunom od YNAB-a, ali neki vole da vizualno mogu vidjeti ove vrste podataka, a Mint je u tome mnogo bolji od YNAB-a.

Pobjednik: Menta.

Cijena

Menta je besplatna. YNAB je trenutno u procesu prelaska na model pretplate koji će vam besplatno pribaviti 5 USD mjesečno ili 50 USD godišnje nakon besplatne probe od 34 dana. Nije veliki trošak, ali osjeća se puno kad je alternativa besplatna. Zatim ćete morati rješavati neke oglase na Mint-u; dobit ćete mnoštvo preporuka za račune i kreditne kartice za koje Mint kaže da će vam uštedjeti novac. A to ponekad može biti neugodno.

Pobjednik: tie (ovisi o tome da li više želite naknadu za pretplatu ili oglase).

Treba li koristiti mentu ili YNAB?

Preporučujem, zahvaljujući maloj prednosti Mint-a u gore navedenim kategorijama menta za većinu ljudi. To ima više intuitivnog smisla, malo je automatiziranije i može vam pokazati više informacija. Međutim, postoje važni slučajevi u kojima biste trebali koristiti Trebate proračun.

Ako mislite da trebate više buditi oko proračuna kako biste bili sigurni da je učinkovit, YNAB je dobar. Morate svaki mjesec proračunavati novac i možete unositi promjene ovisno o vašoj financijskoj situaciji, što ga čini dobro za ljude čija potrošnja ili prihod variraju iz mjeseca u mjesec.

Mnogi ljudi misle da je korištenje jednostavnijeg rješenja poput an Proračunska tablica Excela 15 Excel predlošci proračunskih tablica za upravljanje vašim financijamaUvijek pratite svoje financijsko zdravlje. Ove besplatne predloške proračunskih tablica u Excelu su alati koji su vam potrebni za upravljanje vašim novcem. Čitaj više dobra je ideja jer vas čini aktivnijim angažiranjem proračuna, a YNAB-ov praktičniji pristup može isto učiniti.

Također, potreban vam je proračunski sustav proračuna "za svaki dolar" jedinstven i najbolje funkcionira s aplikacijom YNAB. Ima puno ljudi koji vrlo snažno vjeruju u YNAB sustav, i kažu da ako se toga pridržavate, to vam može uštedjeti puno novac - njihova web stranica navodi da prosječna ušteda u prosjeku iznosi 200 USD, a devetomjesečna štednja preko 3000 USD, što je prilično veliko Dogovor.

Kovnica zahteva malo više analize vaše trenutne potrošnje da biste dobili solidan proračun za budućnost, a nemate dobiti istu razinu obuke kao i vi s YNAB-om (oni imaju puno resursa, pa čak i mrežne predavanja za pomoć vas). Ali također ćete dobiti malo više funkcionalnosti besplatno.

Da biste vidjeli kako se usporede s drugim izborima, pogledajte najbolje proračunske aplikacije za razvrstavanje financija 4 najbolje proračunske aplikacije za dobivanje financija u reduTražite najbolju proračunsku aplikaciju za stavljanje financija pod kontrolu? Evo nekoliko sjajnih aplikacija koje će vam pomoći da upravljate svojim novcem. Čitaj više .